Преглед садржаја:
Пензионисање вам омогућава да избегнете свакодневно мљевење. Нема више путовања у саобраћај. Нема више посла са поплављеном инбок-ом и телефоном који стално звони. Али постоји једна ствар коју нећете побећи, а то је терет плаћања пореза на вашу зараду. Да, пензија коју сте зарадили кроз године напорног рада може бити опорезована, у зависности од тога како је ваш послодавац уплатио средства. Да бисте избегли скупе казне, морате да процените своје порезе и платите једну четвртину укупног износа у четири плаћања у јануару, априлу, јуну и септембру сваке године.
Одређивање опорезиве зараде
Да ли дугујете порез на своју пензију у потпуности зависи од тога како је опорезован када је први пут депонован у план. Ако је ваша компанија допринијела са 100% ваше пензије, пуни износ ће се опорезивати када га изнесете. Међутим, ако сте дали допринос за своју пензију, морат ћете одредити да ли сте платили порез на тај новац када је уплаћен. Ако не, порези ће бити плаћени када извадите новац.
Одатле, ствари постају помало компликоване. Ако је ваш допринос израђен од већ опорезованих долара, још увек можете дуговати порез. Порез који сте платили током радног века мора покрити новац који износите током златних година. Дакле, још увек морате да користите Образац 1040-ЕС да бисте израчунали колико треба да платите квартално да бисте избегли казне.
Израда кварталних плаћања
Када почнете да примате исплате пензија, сваке године ћете поштом добити образац 1099-Р, који показује колико сте допринели вашем пензионом плану и колико ћете дуговати порезима. Ако узмете своју пензију у једном паушалном износу, дугујете све порезе у години када је повучете. У супротном ће се опорезивати сваке године.
Да би се избегло плаћање казне у пореском периоду, ИРС препоручује да извршите квартална плаћања на све порезе које дугујете на зараду као што је пензијски приход. Образац 1040-ЕС даје информације о тренутним порезним стопама, као и тромесечне датуме доспелости и информације о томе где послати ваше уплате и ваучере. Можете користити радни лист на овом обрасцу да бисте израчунали колико ћете дуговати порезима на крају године, а затим тај износ подијелити за четири на линији 15 да бисте добили препоручени износ кварталног плаћања.
Ако вам је потребна помоћ у процјени ваших кварталних пореза, ИРС нуди бесплатну помоћ порезним обвезницима преко своје телефонске линије на 800-829-1040 или у једном од центара за помоћ пореским обвезницима који се налазе у већини великих градова широм САД-а.