Како преокренути хипотеку?

Ако сте старији од 62 године, узимање хипотекарне кредитне картице омогућава вам да повлачите готовину из свог дома, слично као код зајма за куће. Али, за разлику од кредита за стедњу код куће, не морате да платите новац месечно. Плаћање је резервисано до неке тачке у будућности. Ако ово звучи превише добро да би било истинито, размислите о консултацији са адвокатом пре него што се потпишете на испрекидану линију.

Млади пар се састаје са хипотекарним брокерцредит: Јупитеримагес / Цреатас / Гетти Имагес

Основни захтјеви за повратну хипотеку

Ако сте у браку, само један од вас мора имати 62 године или више. Морате живјети у кући - обрнуте хипотеке нису за инвестиционе некретнине. Ако ви или ваш супружник имате потребу за продуженом негом у објекту, 12-месечно изузеће омогућава дужнику да живи у објекту без кршења услова хипотеке. Не морате да поседујете свој дом бесплатан и јасан, међутим, ваша хипотекарна задуженост треба да буде минимална када се квалификујете за обрнуту хипотеку. Не може бити других права на имовину. Многе обрнуте хипотеке захтијевају од вас да похађате течај финанцијског савјетовања прије него што се затворите. Саветници објашњавају детаље хипотеке, тако да сте свесни како функционише хипотека и ваше одговорности као зајмопримац.

Како зајмодавац прави новац

Ваш обрнути хипотекарни баланс расте током година. Уместо да се смањује као што би то био случај са редовном хипотеком, она се повећава зато што се камата на зајам нагомилава. Ако продате свој дом, зајам се одмах наплаћује. Ако умрете, ваш дом мора бити продат или ваши насљедници могу задржати кућу, али морају отплатити хипотеку. Преживјели супружник може наставити живјети у кући све док испуњава све друге увјете хипотеке. Ако умрете и ваш хипотекарни баланс је више него што је ваш дом вриједи, зајмодавац је обично ограничен на примање само стварне вриједности некретнине. Ваш зајмодавац неће преузети порез на имовину, трошкове осигурања или трошкове одржавања за вас - морат ћете их задржати сами.

Опције за примање средстава

Износ који можете позајмити зависи од тога колико имате у вашем дому, али обично не можете све то да подигнете у готовини. Неки морају остати да покрију трошкове затварања и камате, које ће ваша хипотека добити у будућности. Новац можете узети у паушалном износу, као кредитну линију, као редовне месечне исплате, или као комбинацију ових опција, иако то може варирати од зајмодавца.

Недостаци за обрнуте хипотеке

Обрнута хипотека може представљати друге проблеме ако вам је потребна дуготрајна скрб. Влада не сматра да је капитал у вашем дому имовина када се пријављујете за Медицаид јер је у вашем дому и то није готовина. Изузимање хипотекарне кредитне картице, међутим, може вам онемогућити квалификацију.Трошкови затварања су обично виши за обрнуте хипотеке него за редовне хипотеке и поједиће дио капитала. Ако потпишете документе о хипотекарним кредитима, а онда се охладите, обично имате три радна дана да се повучете из уговора.