Преглед садржаја:
- Зајмодавац наручује кућну процену
- Зајмодавац вам дозвољава да знате своје опције
- Откривање трошкова затварања
Рефинансирање, које исплацује тренутну хипотеку са новом позајмицом, омогуцава вам да искористите свој дом или добијете повољније услове кредита. Рефинансирање за исплату готовинског капитала подразумева квалификовање за износ кредита који је виши од тренутног салда хипотеке. Рефинансирање без готовине вам омогућава да промените каматну стопу и продужите или скратите рок отплате. Рефинансирање укључује многе исте трошкове затварања као и хипотеку на куповину.
Зајмодавац наручује кућну процену
Једна од првих ствари које хипотекарни зајмодавац има када вас квалификује за рефинансирање је наручите кућну процену. Ваш дом је колатерал који осигурава отплату кредита, стога зајмодавац потврђује да кућа има довољно високу вриједност за покривање новог дуга. Прихватљив рефинансирајући кредит-вредност, или ЛТВ, опћенито се креће између 95 и 80 посто, што се преводи у капитал од 5 и 20 посто. ЛТВ је разлика између вриједности куће и износа кредита. Независни процењивач врши инспекцију имовине и анализира недавне податке о продаји сличних кућа како би одредио вредност вашег дома. Ви обично плаћате за кућну процјену унапријед, иако вам неки зајмодавци дозвољавају да додате накнаду од око 400 долара за трошкове рефинансирања.
Зајмодавац вам дозвољава да знате своје опције
Зајмодавац израчунава максимални износ који можете посудити и савјетује вас о могућностима рефинанцирања након преглед ваше процене, кредита и финансија. Ваша моћ задуживања зависи од односа дуга / прихода, или ДТИ и кредитни резултат. ДТИ је проценат месечне бруто зараде која се користи за плаћање трошкова становања, укључујући главницу, камате, порезе и осигурање, или ПИТИ. Други, и једнако важан податак ДТИ, ово мјери постотак прихода који иде према укупним трошковима, укључујући стамбени и понављајући дуг, као што су ауто кредити и рачуни за кредитне картице. Препоручује се стамбени ДТИ од 28 процената или мање, и укупни ДТИ од 36 процената. У принципу, што је нижи ДТИ и ЛТВ, више опција рефинансирања и бољи су ваши увјети рефинансирања.
Откривање трошкова затварања
Зајмодавци дају процјену добре вјере накнада укључених у рефинансирање у року од 3 радна дана од подношења захтјева. Можете користити процену за куповину и упоређивање трошкова кредита између зајмодаваца и услуга трећих страна, као што су власништво и есцров. Баш као што су рефинансиране каматне стопе и услови преговарања, многи трошкови затварања су преговарачки, као што је изворна накнада за зајмодавце, или бодова. Међутим, не можете се нагодити са одређеним трошковима, као што су пријевремени порези на имовину или доспели порези на имовину који се плаћају приликом затварања.