Преглед садржаја:
- Почни сад.
- Упознајте своје ИРА-е.
- Поставите аутоматске доприносе.
- Размислите о запошљавању професионалца.
Спремање за одлазак у пензију може бити застрашујући задатак у најбољем сценарију - знате, када имате сталан посао на пуно радно вријеме са 401к и великодушним програмом који одговара послодавцу. Будимо јасни: то је најбољи сценарио. Када радите као слободњак, спајајући свој приход заједно по један задатак, штедња за било шта, а камоли за Велику далеку будућност, може изгледати готово немогуће.
Али није. То није немогуће, и више од тога, важно је. Ево неких основа које треба имати на уму када је у питању уштеда за ваше Златне године током вашег фрееланцинга / једва да сте дошли годинама.
Почни сад.
Да, управо сада. Чим завршите са читањем овог чланка, почните да штедите за пензију. Одлагање никада није добра навика, али када је у питању уштеда за одлазак у пензију, то може бити апсолутно сакаћење. ЦНН Монеи савршено објашњава размишљање, користећи нешто непорециво - хладно тврде бројеве. Примјер ЦНН користи овако: Замислите да почнете штедјети за одлазак у мировину када имате 25 година и одложите 3000 $ годишње за 10 година. Онда, на 35, ви одлучите да штедња за пензионисање није више за вас и престајете да штедите у потпуности и оставите новац који сте већ одложили на рачун за пензионисање. Ако узмемо годишњи принос од 7%, до пензионисања у 65. години имате $ 338,000 за пензионисање. Није лоше, зар не?
Сада замислите да чекате до 35 почетак штедите и уштедите исти износ (3.000 долара годишње) сваке године док не навршите 65 година и повучете се. Да будемо јасни, то је 30 година штедње, уместо 10 година као у првом сценарију. Осим, у овом случају, новац који стављате у исту инвестицију са истим годишњим приносом од 7% расте на 303.000 долара до тренутка пензионисања. И то, моји пријатељи, је слава (или срање, ако почнете каснити) сложене камате.
Дакле, почните да штедите одмах у овом тренутку, јер у игри за пензиону штедњу, време је скоро важније од новца. Што дуже штедите, више ћете завршити, готово сваки начин на који га исјечете.
Упознајте своје ИРА-е.
Као фрееланцер, нећете морати да уложите 401к. Морате самостално да уштедите у ИРА-и или да ангажујете финансијског саветника за управљање вашим инвестицијама за вас (више о томе касније). Постоји неколико врста планова за уштеду, а НердВаллет има одличан графикон који рашчлањује пет врста ИРА, укључујући основе, предности и недостатке сваке од њих. Али најчешћи ИРА-и које ћете вјероватно размотрити су традиционални ИРА и Ротх ИРАс.
Који план је најбољи за вас зависи од ваше финансијске ситуације и личних преференција. Планови су слични - оба ограничавају доприносе на 5,500 долара годишње (до 50 година, када се лимит повећа на 6,500 долара годишње) и оба се финансирају на сличан начин. Главна разлика је у порезима. За традиционалну ИРА, плаћате доприносе пре опорезивања, што значи да не плаћате порез на новац док га не узмете са рачуна да бисте финансирали свој невероватни стил живота у пензији. Са Ротх ИРА-ом, ви доприносите пост-пореским доларима, што значи да нема порезне олакшице унапријед, али нећете дуговати порез на новац када га скинете са рачуна у пензији. То такође значи да су ови рачуни склони попустљивијим ако је потребно да се повуче раније (али озбиљно, не повлачите се раније).
Такође, као слободњак, имате могућност да истражите друге рачуне за пензионисање који су посебно одређени за самозапослене. ИРС разграђује различите планове, али најчешћи за већину слободних новинара ће вероватно бити ИРА (поједностављена пензија за запослене). Ово је одлична опција ако желите да уштедите више од 5,500 долара годишње за одлазак у пензију, јер вам СЕП ИРАс дозвољавају да допринесете до 25% од вашег опорезивог прихода (или 53,000 долара годишње, шта год је мање).
Поставите аутоматске доприносе.
Лако је поставити аутоматске доприносе на број од 401К. Новац излази аутоматски, пре опорезивања и, након прве или друге плате, једва приметите разлику. Када самостално штедите, може бити теже добити мотивацију да пребаците своје тешко зарађене (а још не опорезујуће) доларе на рачун који не можете да додирнете док не напуните 65 година.
Повезивање вашег рачуна за чекање или штедњу са вашим пензионим рачуном (било које врсте) и постављањем аутоматских плаћања ће вам помоћи. Неће се ослободити убода гледања новца напустити ваш рачун, али ће вам одузети могућност да одуговлачите улагање или потрошите новац нешто краткорочно, као пар ципела које вам заиста не треба или нови иПхоне када ти знам твоја је још увек велика.
Размислите о запошљавању професионалца.
Апсолутно можете да управљате сопственим пензионим планом. То је потпуно изводљива ствар за нормалне људе. Али, ако знате да сте особа која добија главобољу гледајући бројеве или једноставно не жели да се носи са гњаважом око управљања рачуном, размислите о оутсоурцингу тог посла финансијском савјетнику.
Структуре накнада варирају, од фиксних стопа до процента зараде на вашим инвестицијама, па зато купујте око себе и пронађите савјетника који задовољава ваше потребе и чије се цијене и структура накнада осјећате угодно. Морат ћете подесити неколико почетних састанака и / или телефонских позива како би се куглица окренула, али када то учините, можете се мало опустити. Опет, то није прави избор за свакога и ако сте особа са бројевима (или сте вољни да то научите), плаћање савјетника можда није вриједно труда. Ако сте особа која можда никада неће стварно почните да штедите за пензионисање ако морате да идете сами, можда би било вредно да платите некоме да се бави већином посла за вас.
Уштеда за пензионисање као фрееланцер није тако једноставна као провјера да ли на 401к образац за пријаву, али није ни ноћна мора која би се могла бојати. Ако се обавезујете да ћете учити о различитим плановима који су вам доступни и изабрати онај који најбоље одговара вашим потребама, на пола сте пута. И, као што је забава као да стављате свој новац далеко од тога, сада ћете бити захвални што сте се повукли у добар живот.