Преглед садржаја:
Сваки мјесец у који шаљете свој тешко зарађени новац како би извршили плаћање хипотеке. Када зајмодавац прими исплату, део се примењује на камате, други део на главни салдо на хипотекарном кредиту. Што је већа равнотежа главнице смањена, то брже имовина осигурана хипотеком постаје ваша. Разумевање карактеристика главног салда хипотекарног кредита помоћи ће вам да одредите како ћете управљати његовим смањењем.
Дефиниција
Основни салдо на хипотекарном зајму је неподмирени дуг на изворном износу кредита. Ако је хипотека настала у износу од 200.000 долара, онда ће прва изјава о хипотеци показати главницу од 200.000 долара. Временом, под претпоставком да вршите редовну мјесечну исплату хипотеке и да не плаћате само за камате, главни салдо ће се смањити.
Пронађите равнотежу
Главни биланси требају бити јасно приказани на вашем мјесечном папиру или онлине изјавама о хипотеци. Хипотекарни зајмодавац или сервисер ће приказати укупан преостали износ главнице, који се такође назива тренутни износ кредита, и може приказати првобитни биланс кредита. Изјава обично показује мјесечну расподјелу плаћања, наводећи колико од укупне мјесечне исплате хипотеке иде према отплати главнице, и колико иде према интересу тог мјесеца који се дугује зајмодавцу. Мјесечна каматна стопа је износ који зајмодавац наплаћује за позајмљивање износа хипотеке и дозвољава вам да га вратите у одређеном временском периоду.
Амортизација
Према Савезној националној хипотекарној асоцијацији, која се обично назива Фанние Мае, амортизација је "отплата дуга на начин да се врши редовна отплата у одређеном временском периоду, а на крају биланса кредита је нула". Ако се хипотека амортизује преко 30 година, то значи да ће зајмодавац заказати довољно мјесечних плаћања главнице и камате за дужника да плати пуни износ кредита у року од 30 година. Након што се главни салдо у потпуности исплати, хипотекарно друштво ослобађа уговор о власништву, или пуну сигурност, власнику, који ће сада имати слободан и чист дом. Планови амортизације обично омогућавају да већи проценат мјесечне уплате иде према главници у тренутку доспијећа кредита.
Плаћање главнице
Исплата додатног износа према главној равнотежи резултираће бржом исплатом хипотеке, што доводи до потпуног власништва над вашом имовином, те ће вас спасити од будућих камата. Ако мјесечна исплата износи 1.200 долара и шаљете 1.350 долара, зајмодавац би требао примијенити додатних 150 долара на главницу. Постоје онлине алати (види Ресурси) који показују утицај додатних плаћања на живот кредита. Опште правило је да ће једна додатна годишња исплата на 30-годишњу хипотеку смањити време исплате до 23 године, док ће једна додатна уплата сваке године на 15-годишњу хипотеку исплатити кредит у 12 година.
Разумевање правила о хипотекама
Будите сигурни да су ваше месечне исплате довољне да покрију камате и да плате главницу. Фиксне стопе и најповољније стопе хипотека распоређују главницу и камате у складу с тим. Међутим, неке хипотеке са само каматним или негативним амортизацијским карактеристикама ће захтијевати само камате, или мјесечне финансијске трошкове, које ће бити плаћене, без смањења главнице, и могу резултирати у враћању новца на главницу. Будите опрезни, јер ове ризичне опције плаћања не стварају капитал и, ако се вриједност куће не повећава током времена, такође може довести до тога да салдо главнице буде већи од вриједности некретнине.