Преглед садржаја:
Планови здравственог осигурања за услуге плаћају пацијентима и пружатељима здравствених услуга након коришћења здравствених услуга, након пружања услуге. Здравствени планови засновани на потрошачима, такође познати као здравствени планови који се могу одбити, такође плаћају приликом коришћења услуга, али се могу значајно разликовати у потрошачким износима трошкова који се плаћају. Генерално, ФФС планови нуде ниске одбитке и мање оут-оф-поцкет трошкова, а ЦДХП дедуцтиблес су већи. ЦДХП-ови оснажују потрошача да управља властитом бригом и усмјерава властите трошкове здравствене заштите.
Дедуцтибле Амоунт
Најзначајнија разлика између стандардног плана накнаде за услугу и здравственог плана који покреће потрошач је одбитна ставка. Већина ЦДХП-а су здравствени планови са високим одбитком јер је њихова одбитна франшиза износ који морате платити прије него што здравствено осигурање плаћа (не укључујући премије), значајно већи од стандардног плана ФФС-а. Дизајн ЦДХП-а има за циљ да потрошач одлучи колико, од кога и гдје тражи здравствену заштиту. Будући да више долара долази из властитог џепа, потрошач је јако свјестан како се троше његови здравствени долара. Он може доносити различите одлуке него ако је покривен ФФС планом, као што је тражење хитне помоћи у односу на скупу посету хитној помоћи.
Дефиниција ИРС-а
Пореска служба дефинише квалификоване здравствене планове који се могу одбити. Они не дефинишу специфичне критеријуме здравственог плана за услуге. ЦДХП-и који сматрају ХДХП, према ИРС смјерницама, морају испуњавати дефиниране минималне и максималне одбитне износе и укључују превентивну скрб и здравствене прегледе. Свака календарска година, ИРС дефинише одбитне износе, које ХДХП морају задовољити да би се квалификовали као ХДХП. У 2011. години, минимални годишњи одбитак износи 1.200 долара за индивидуалну покривеност и 2.400 долара за покриће породице. Максимални одбитни и ван-џепни трошкови, искључујући премију, су 5.950 $ за индивидуалну покривеност и 11.900 $ за покриће породице.
Накнаде за здравство и штедни рачуни
Рачуни здравствених накнада (ХРА) и здравствени штедни рачуни (ХСА) допуњују већину ЦДХП. Оба рачуна садрже средства која се користе за покривање трошкова здравствене заштите. Док послодавци оснивају ХРА за запослене, појединци отварају ХСА. Стандардни планови за накнаду за услуге немају ХРА или ХСА компоненту. Према смерницама ИРС-а, само они који су покривени од стране ХДХП-а могу се квалификовати за ХСА. Средства ХСА могу расти без пореза и инвестирати ако се не користе за медицинске трошкове. ХРАс, који се нуде заједно са групним планом, садрже одређени износ у доларима који се дистрибуира након подношења захтјева.
Одабир здравственог осигурања
Приликом одабира здравственог плана, размотрите све трошкове укључујући премије, одбитке, партиципације и максимум. Размислите о томе колико користите своје осигурање и ако имате стање које захтијева употребу честих здравствених услуга. Поред тога, прегледајте флексибилност сваког здравственог плана, ограничење погодности и покривене услуге. Увек проверите да ли су ваши лекари у мрежи плана да бисте уштедели на трошковима. Ако вам је потребна помоћ при одабиру плана, одјел за осигурање ваше државе има представнике потрошача који ће вам помоћи.