Како повући средства са 403б рачуна за пензионисање

Постоји велики број рачуна за пензионисање који су доступни Американцима. Поред популарних 401к и ИРА планова, постоји и 403б план пореза који је заштићен од пореза. Сличан је другим пензијским плановима и доступан је одређеним запосленима у јавним школама, организацијама и министрима ослобођеним од пореза. Ако морате да узмете новац из вашег плана за 403б, морате пажљиво прегледати правила, посебно ако се повлачите пре пензионисања.

Рачуни 403б су дизајнирани тако да акумулирају ослобођена пореза.

Степ

Прегледајте правила плана 403б. Одредите разлог повлачења. Ако сте у старосној граници за одлазак у пензију, морате контактирати инвестициону компанију у којој се налази ваш 403б и договорити исплате. Опћенито, ваше двије опције су планови отплате (гдје се плаћа фиксни износ тијеком времена) или паушална расподјела (гдје преузимате сва средства и реинвестирате).

Степ

Обратите посебну пажњу на правила о раном повлачењу средстава ако преузимате средства пре него што достигнете старосну границу за одлазак у пензију (обично 59 ½). Већина 403б планова намеће велике казне за рано повлачење. Генерално, можете очекивати да ћете платити најмање 10 посто пенала и пуне порезе (најмање 20 посто) на цијелу исплату. Обратите се свом инвестиционом друштву за потпуна правила.

Степ

Провјерите свој аранжман распоређивања ако се намјеравате распоредити као припадник резерви војске САД-а. Ако желите да будете послани на распоређивање за 179 или више дана, можете извршити ослобађање од пореза, без казне, са вашег 403б. Ове исплате су обично ограничене на 50% вриједности 403б.

Степ

Обратите се и свом послодавцу и инвестиционом друштву да повучете новац. За разлику од планова 401к и ИРА, само ваш послодавац може да постави 403б план. Стога, ваш послодавац мора бити упознат са свим повлачењима из плана.

Степ

Поднесите захтев за повлачење директно преко ваше инвестиционе компаније једном када раскинете повлачење са својим послодавцем. Ако то већ нисте учинили, креирајте профил на мрежи тако да можете да приступите свом налогу 403б на мрежи. Мораћете да наведете своје име, датум рођења, број социјалног осигурања и број рачуна 403б.

Степ

Побрините се да користи од било које расподјеле (посебно расподјеле при повлачењу) надмашују негативне ефекте на ваш план умировљења, посебно било које казне. Питајте вашу инвестициону компанију да ли постоје 403б кредитни програми. Ово су ретке.