Преглед садржаја:
Иако је плаћање дуга важан дугорочни циљ, плаћање дуга би требало да чини само мали дио вашег укупног буџета. Очигледно, ако омета исплате за друге потребе, као што су комунални рачуни или превоз на посао и са посла, само ћете се копати у другу рупу. Финансијски саветници и зајмодавци се разликују у својим препорукама, а прави проценат зависи и од тога које врсте дуга имате.
Нето и бруто зарада
Ваша плата у кући се зове нето плата јер је то оно што заправо добијате са сваком платом. Ваша бруто плата, с друге стране, је износ који ваш послодавац означава као вашу плату пре него што се одузму порези, добровољни доприноси за пензијско осигурање, доприноси за здравствено осигурање и задржани порез на доходак. Многи финансијски стручњаци дају препоруке засноване на бруто плаћама, а не на плаћању куће, тако да ће проценат ваше исплате за кућу коју ћете потрошити на исплате кредита варирати овисно о томе колико новца излази из ваше плате прије него што је добијете.
Мортгаге Лендерс
Већина зајмодаваца захтева да ваше плаћање хипотеке, укључујући порезе и осигурање, не буде више од 28 процената ваше бруто плате. Да бисте пронашли тачан проценат ваше плате, подијелите мјесечну бруто плату с плаћањем за повратак и помножите је с 28. На примјер, реците да је мјесечна бруто плаћа 4.000 долара, али мјесечна плата је само 3.180 долара. Поделите $ 4,000 / $ 3,180 да бисте добили 1,26 и помножите га са 28 да бисте израчунали да у овом случају, исплата ваше хипотеке би требала бити само 35 посто ваше нето плате.
Укупни дуг
Зајмодавци за хипотеке обично не желе да ваша укупна отплата дуга, укључујући и хипотеку, пређе 36% ваше бруто плате. Ако је ваша хипотека пуна 28 процената, то значи да ваш други дуг може бити и до 8 процената ваше бруто плате. Користите исте израчуне као и за исплату хипотеке, замењујући 8 за 28 да бисте утврдили колики део ваше нето плате треба да иде на друге дугове. Ако је ваша хипотека мања од максимално дозвољене за ваш приход, можда ћете моћи да приуштите нешто већи износ за друге дугове.
одељење за образовање
Министарство образовања препоручује да ограничите исплате дуга, укључујући студентске зајмове, кредитне картице и ауто кредите, на не више од 15 посто ваше плате. Имајте на уму да је ово више од 8% или мање од ваше бруто плате коју бисте требали трошити на дуг када добијете хипотеку. Стога, ако су исплате за студентски кредит значајне, можда ћете морати да отплатите дио тог дуга прије него што се можете квалифицирати за хипотеку.
Финанце Екпертс
Лиз Пуллиам Вестон из МСН Монеи-а заговара приступ буџета који су осмислили Елизабетх Варрен и Амелиа Варрен Тиаги. У овом приступу, сума свих ваших потребних исплата не би требала износити више од 50% ваше плате. Ове уплате укључују не само минималне отплате дуга и закупнину, ако немате хипотеку, већ и комуналије, осигурање, храну и основни транспорт. У овом сценарију, због неопходних трошкова осим дуга, требало би да користите минимално 30 до 40 одсто ваше плате на минималну исплату кредита. Варрен и Тиаги такође препоручују да се око 20% од ваше куће плати или за штедњу или за додатно плаћање кредита преко минимума.