Преглед садржаја:
Трансфери дознака шаљу новац у иностранство електронским путем. Можете користити банковне услуге дознака, на примјер, за обављање међународног трансфера новца пословном партнеру у Индији или породици у Норвешкој. Банка или сервис на дестинацији држи новац за одређеног примаоца. Међународни трансфери су користан алат за криминалце, тако да велики трансфери долазе под контролу владе. Правила о дознакама која су ступила на снагу 2013. године дају корисницима право на информације о накнадама за пружаоце услуга.
Извештаји о трансакцијама валута
Трансфери дознака од 10.000 долара или више захтевају од банке или провајдера дознака да издају извештај о валутној трансакцији. Савезна влада је одредила тај лимит да спречи новце да перионице новца или дилери дроге непримјерено пребаце новац. Финансијска институција мора да тражи личну идентификацију, као што је број вашег социјалног осигурања, име и друга службена документа. Структурирање велике трансакције као неколико мањих како би се избјегло ограничење је незаконито. Могуће казне укључују пет година затвора и 250.000 долара новчане казне. Ако злочин укључује више од 100.000 долара, казне се удвостручују.
Цонсумер Дисцлосурес
Почевши од 2013. године, савезна влада је увела нова ограничења за пружаоце дознака који врше међународне трансфере. Након што платите за слање дознаке, провајдер вам мора рећи курс и рећи колико брзо ће новац бити доступан примаоцу. Понуђач такође наводи накнаде и порезе које прикупља и накнаде које наплаћују друге стране у ланцу преноса. Обично имате пола сата након плаћања да се предомислите и откажете трансфер.
Банк Лимитс
Појединачни пружаоци дознака могу одредити сопствене лимите за трансфер новца. На пример, "Форбес" је 2013. објавио да Ј.П. Морган Цхасе неће дозволити никакве међународне трансфере са основних пословних банковних рачуна. Компаније које надограђују више од основног могу извршити трансфере уз накнаду. Веллс Фарго каже да поставља лимите за своју ЕкпрессСенд услугу на основу неколико фактора, укључујући и дестинацију. Експрес Сенд ће се вратити у Мексико, на пример, 1.500 долара; у Индију, 5.000 долара; у Вијетнам, $ 3,000.
Црвене заставе
Влада посебну пажњу посвећује неким трансакцијама које, иако нису забрањене, могу бити знакови прања новца. Савезно веце за испитивање финансијских институција наводи, на пример, да је прузање новца земљама које су познате као "тајне" могу бити знак прања или скривања новца. Још једна црвена заставица је када ваш трансфер не идентификује примаоца, али само каже банци да обезбеди новац некоме ко показује исправну идентификацију. Вишеструки трансфери у том правцу могли би привући додатну пажњу владе.