Преглед садржаја:
Интерна пореска служба кажњава рано повлачење из планова које спонзорише послодавац, али вам дозвољава да узмете бескаматне кредите из Ротха 401 (к) у одређеним границама. Међутим, у коначници је до вашег плана да одлучите да ли ћете или не одобравати зајмове. Ако ваш послодавац каже да нема зајмова, не можете се позајмити од вашег Ротха 401 (к).
Ограничења кредита
ИРС одређује максимални износ који можете позајмити од вашег Ротх 401 (к) плана на мање од $ 50,000 или 50% вашег рачуна. Међутим, ова ограничења су кумулативна са вашим традиционалним 401 (к) кредитима код истог послодавца. На пример, ако имате зајам од $ 20,000 из вашег традиционалног 401 (к) плана, можете позајмити максимално $ 30,000 са вашег Ротх 401 (к) плана са истом компанијом.
Услови отплате
Типично, Ротх 401 (к) кредити морају бити враћени у року од пет година, а исплате морају бити у суштини једнаке. На пример, не можете да вратите симболични износ Вашег Ротх 401 (к) кредита за прве три године, а затим извршите веће уплате у последње две године како бисте испунили рок отплате. Међутим, ИРС вам дозвољава да одвојите дуже време да отплатите кредит ако се користи за куповину главног пребивалишта. Ако вам је потребан кредит од 401 (к) за предујам за вашу кућу, може вам бити потребно више од пет година да га вратите.
Пореске импликације
Узимање зајма из вашег Ротх 401 (к) плана не носи никакве негативне пореске импликације - све док га враћате према договору. Међутим, тамо где се људи сусрећу са порезним питањима, то је ако их не врате. Ако оставите свој посао, чак и за околности које су потпуно изван ваше контроле, читав салдо ће бити убрзо након тога: обично у року од два мјесеца. Ако га не отплатите, то је предвиђена расподјела стања кредита, а дио зајма који се може приписати зарадама постаје опорезива и подложна је 10-постотној раној казни за одустајање у већини случајева.
Ротх 401 (к) Камата на зајам
Ви ћете платити камату на зајам из вашег Ротх 401 (к) плана док је он и даље нерешен, иако сте у суштини позајмљивање сопственог новца. Каматна стопа је обично нешто виша од премије и враћа се на ваш рачун. Равнотежа Вашег зајма која остаје неплаћена није уложена, тако да ћете пропустити било какве добитке. На примјер, ако имате 10.000 долара неподмирених и плаћате 4 посто камате, али се тржиште повећава за 7 посто, не зарађујете онолико колико бисте имали да сте оставили новац на рачуну.