Преглед садржаја:
ЦД (потврда о депозиту) је зајамчено улагање. За разлику од акција, главница ЦД-а се не може изгубити, осим ако инвеститор прекрши услове уговора са финансијском институцијом. Већина ЦД-ова је осигурана од стране ФДИЦ-а, што значи да, чак и ако банка која нуди ЦД не успе, ваш новац је сигуран све док је инвестиција и зарађена камата испод законског лимита. Типични ЦД-ови имају фиксну каматну стопу и датум доспијећа када се камата обрачунава и преноси.
Врсте
Добра стопа за ЦД може зависити од типа ЦД-а. Уопштено говорећи, ЦД-ови мањи од 100.000 долара називају се мали ЦД-ови, а ЦД-ови са више од 100.000 долара се називају велики или јумбо ЦД-ови. Стопе могу бити веће за џамбо ЦД-ове, мада понекад то је термин ЦД-а који може диктирати његову стопу више од стања на рачуну. На пример, институција може понудити вишу стопу за ЦД са пет година од тромесечног ЦД-а. Неке институције нуде и посебне врсте ЦД-ова који су без ризика, што значи да инвеститор има могућност раног уновчења. Неки ЦД-ови омогућавају инвеститорима да промијене стопу једно вријеме у току трајања мандата. Неке институције нуде додатне ЦД-ове, у којима инвеститори могу да додају главницу у току периода. Све ове варијације и опције имају потенцијал да инвеститору дају нешто нижу стопу. На сајту Банк Деалс (види Ресурси испод) наводе се вести и цене о најбољим ценама ЦД-а на тржишту.
Предности
Предност проналажења добре стопе на ЦД-у је да инвеститор може бити сигуран у њену евентуалну зараду на почетку инвестиције, те да су главница и камата сигурне инвестиције. ФДИЦ осигурава ЦД до 250.000 долара и може осигурати веће износе за заједничке рачуне или закладе. Проверите са финансијском институцијом да ли је ваша пуна инвестиција осигурана. Још једна предност ЦД-а је да их већина финансијских институција чини изузетно лаким за отварање. Онлине банке и кредитне уније су извори ЦД-ова са конкурентним цијенама. У 2008. години, годишња стопа конкурентности на ЦД-у кретала се између 4 и 5 посто.
Упозорење
Постоје ЦД-ови са високим стопама поврата. Они често захтијевају већа улагања или инвестиције на дужи временски период, а оба могу бити ризична на нестабилном тржишту. Ако се каматне стопе драматично повећају током трајања ЦД-а, немогуће је промијенити камату коју зарађујете без казне. Да би се избегло повезивање превише средстава или заробљавање ниске каматне стопе, многи инвеститори бирају ЦД ладдеринг - отварају неколико мањих ЦД-а за различите термине и обнављају их како сазревају.
Фунцтион
Осигурање добре стопе на ЦД-у је од виталног значаја, јер је новац инвеститора везан за било који период од 3 месеца до више од 5 година. Потрошачи морају обавити приличну куповину за поређење, иако је можда искушење отварање ЦД-а унутар њихових банака. Уместо тога, проверите цене ЦД-а код Банкрата (види Ресурси испод) и не остављајте онлине банке. Легитимне онлине банке нуде високу стопу ЦД-а како би привукле нове клијенте. Међутим, банке у финансијским проблемима такођер могу понудити високе стопе, па се исплати провјерити рејтинг банке, што је карактеристика која се нуди у многим онлине табелама за успоредбу стопа ЦД-а.
Заблуде
Потрошачи би могли претпоставити да, када федералне резерве снижавају каматне стопе, ЦД стопе су у невољи. То није увијек случај. У временима финансијских притисака, банке могу понудити високе стопе како би привукле нови новац у институцију. И потрошачи и банке као ЦД-и јер нуде сигурна средства за одређени рок. Цене ЦД-а могу бити и до 1 или 2 бода веће од каматне стопе на штедном рачуну.