Како повући новац са Меррилл Линцх рачуна за пензионисање

Повлачење средстава са вашег рачуна за индивидуално пензионисање у Меррилл Линцх-у је једноставан процес од шест корака, али ту има још тога него само подношење захтева. Врста рачуна за пензионисање који имате и када извршите повлачење чини велику разлику у томе колико ћете морати да платите за приступ вашим средствима.

Како повући новац из Меррилл Линцх Ретиремент Аццоунтцредит: Равпикел / иСтоцк / ГеттиИмагес

Обезбедите личне податке

Да бисте започели повлачење, потребан вам је образац за једнократну дистрибуцију од компаније Меррилл Линцх. Морате га попунити својим личним подацима, укључујући ваше име, датум рођења, број телефона и број рачуна Меррилл Линцх за пензионисање. Ове информације морају бити тачне да би се избегло кашњење у добијању средстава.

Пружите разлог

Морате навести разлог за дистрибуцију. У пензији можете повлачити средства онолико често колико желите из било ког разлога. Да бисте раније приступили вашим пензионим фондовима, Служба за интерне приходе обавезује вас да се суочите са оним што сматра "тренутном и тешком финансијском потребом", као што су медицински трошкови, исељење и други прави хитни случајеви. Не морате да обезбедите верификацију било каквих потешкоћа када пошаљете образац. Ако је потребно, ваш финансијски саветник или представник компаније Меррилл Линцх ће Вас контактирати.

Наведите износ повлачења

Наведите колико желите да повучете са рачуна за пензионисање у трећем делу обрасца. Не држите се минималних или максималних износа повлачења, осим ако имате традиционалну ИРА и имате 70 година или више. У овим случајевима ИРС захтијева да сваке године повучете минимални износ са својих рачуна. Потребни минимални износ расподеле варира у зависности од вашег узраста и износа који имате на рачунима за пензионисање. Ако не преузмете дистрибуцију, платит ћете додатни порез од 50% на износ који сте требали узети. Меррилл Линцх обезбеђује потребан минимални калкулатор расподеле, као и аутоматску минималну услугу дистрибуције која помаже клијентима да одреде колико морају да изнесу. Носитељи Ротх ИРА не морају испуњавати овај захтјев.

Порези и задржавање

Средства из традиционалних ИРА се опорезују као нормалан приход на пореском разреду ако имате најмање 59 1/2 година, док Ротх ИРА фондови се не опорезују приликом повлачења. Ако узмете дистрибуцију из својих рачуна за пензионисање пре него што достигнете 59 1/2, вероватно ћете се суочити са казнама за то. Поред редовних пореза на доходак који морате платити након повлачења, ИРС такође намеће порезну казну од 10%. Изузеци од тога укључују коришћење средстава за трошкове колеџа или куповину првог дома.

У оба случаја морате навести да ли желите да Меррилл Линцх аутоматски ускрати тражене порезе из ваше дистрибуције или ако бисте радије примили цијели износ и сами платили порез. Неплаћање пореза на ваше расподјеле може довести до казне и камате на доспјели износ, тако да је можда боље имати податке о компанији и одбити точан износ у ваше име.

Како желите да примате средства

Одредите како желите да примите дистрибуцију. Корисници Меррилл Линцх-а могу одабрати да се средства шаљу на банковни рачун електронским путем или да се одлуче за банковни трансфер. Такођер можете затражити слање чека или слање средстава трећој страни.

Подношење обрасца

Купци Меррилл Линцх-а треба да се обраћају факсом, поштом или лично свом личном финансијском саветнику или локалној филијали. Када се захтјев обради, средства ћете добити на начин који сте навели, обично у року од 10 радних дана.