Преглед садржаја:
Пронаћи добар АПР за кредитну картицу захтева више истраживања него упоређивање оглашених каматних стопа. Поређења заснована на кредитном рејтингу власника картице, сазнање колико ће се камата наплатити на различите аспекте рачуна и рад варијабла у односу на стопе које се не разликују може открити најбољи АПР за специфичне околности клијената.
Годишња рата у процентима
Годишња стопа на кредитној картици је камата коју издавалац наплаћује на неплаћени износ на рачуну сваког мјесеца. Постоје неколико различитих АПР које се могу наплаћивати на једној кредитној картици, чак и унутар истог циклуса наплате. На пример, кредитна картица може имати један АПР за баланс пребачен са другог рачуна, други АПР за куповину и вишу стопу за готовинске предујмове. Да бисте израчунали камату која ће се наплаћивати на мјесечној основи, сваки АПР је подијељен са 365, а затим помножен с бројем дана у циклусу наплате.
Референце Ратес
Референтна стопа је мјерило које издаватељ картице користи за одређивање АПР за своје рачуне. Најчешће кориштена референтна вриједност у САД-у је премијерна стопа. Ова стопа је одређена од стране највећих банака у земљи као мјера каматних стопа које се наплаћују својим најнижим ризиком зајмопримаца. Издаватељи кредитних картица одређују АПР својих клијената додајући маргину од процентних поена за Приме Рате. Маргина која је постављена изнад основне стопе обично се заснива на кредитним резултатима власника картица у комбинацији са специфичним понудама програма, као што су уводне или промотивне стопе.
Променљиве и непроменљиве стопе
Кредитне картице могу бити понуђене као варијабилне или фиксне стопе. Каматна стопа на промјењивој картици ће се промијенити ако се референтна стопа креће више или ниже. На примјер, ако се премијерна стопа прилагоди са 3,25% на 3,75%, варијабилни рачуни повезани с том референтном стопом би имали своје АПР-ове прилагођене према горе за 0,5%. АПР на непроменљивим рачунима није под утицајем промјена референтних стопа, али издавачи обично задржавају право да прилагођавају каматне стопе на основу закашњелих плаћања и промена на тржишту.
Одређивање доброг АПР-а
Сазнај за добар АПР поређења каматних стопа које се наплаћују на различите кредитне картице за особе са сличним кредитним историјама. Генерално говорећи, што је кредитни резултат власника картице нижи, маржа ће бити виша од референтне стопе. На примјер, оглашена стопа може се примијенити само на власнике картица који имају кредитни резултат већи од 750. Поређења АПР-а треба такође направити на основу специфичности рачуна. Ако је у току пренос баланса, АПР би могао бити сасвим другачији од стопа које се наплаћују на куповину. Поређењем истека промотивних цена може се добити и обавештајна информација о кредитној картици која пружа најбољи укупни АПР. На пример, АПР на промотивна понуда која истиче након 6 мјесеци може резултирати знатно вишим каматним трошковима од понуде која истиче за годину дана.