Фиделити 401 (к) Правила за повлачење из тешких ситуација

Повлачење новца из Фиделити 401 (к), пре него што достигнете старосну границу за пензионисање, није тако једноставно као стављање новца на ваш банковни рачун или џеп. Савезни закон забрањује рано повлачење 401 (к) осим у случају тешкоћа. Чак и ако постоје околности у вези са тешкоћама, можда ћете морати да платите казну на износ који повучете уз плаћање пореза на њега.

Прављење раног повлачења из ваше Вјерности 401 (к) узроковат ће да више дугујете порезну пријаву.

Аге Рестрицтионс

Савезни закон вам дозвољава да почнете да подижете новац из ваше Фиделити 401 (к) почевши са 59 година = 1/2. Пре тога, не можете повући 401 (к) средства осим у околностима тешкоћа.

Хардсхип Цирцумстанцес

План Вјерности 401 (к) може вам омогућити да приступите новцу на свом рачуну ако испуните услове повлачења из тешкоћа. Обично испуњавате ове услове ако вам је потребно повлачење да бисте задовољили тренутну и озбиљну финансијску потребу, и ако износ вашег повлачења не прелази износ финансијске потребе. Као услов за рано повлачење, можда нећете бити у могућности да дате допринос плану 401 (к) најмање шест месеци. Иако су то опће смјернице, Фиделити примјећује да је одлука о томе да ли дозволити да се повуче рано повлачење од стране вашег послодавца. Мање компаније можда неће дозволити рано повлачење због административних трошкова.

Коришћење фондова

Једном када установите случај за тешкоће, такође морате проверити како ћете користити Фиделити 401 (к) фондове. Средства за рано повлачење средстава можете да користите за један од неколико специфичних разлога: Да купите примарни дом или избегнете деложацију од - или искључење из - вашег основног боравка; да плаћају школарину и друге накнаде за себе, супружника или чланове породице; да плати медицинске трошкове који се не враћају себи или члану уже породице; да плати одређене поправке у вашем примарном дому; и за трошкове сахране.

Максимално повлачење

Осим ако проспект вашег плана не каже другачије, не бисте требали очекивати да имате приступ цијелом билансу у вашој вјерности 401 (к). Под тешким околностима, не можете повући више од збира ваших изборних доприноса плану. Не можете повлачити зараду, као што је поврат узајамних фондова.Неки фондови за усклађивање послодаваца могу бити и изван граница.

Порези и казне

Савезна и државна влада ће рачунати на ваше повлачење из Фиделити 401 (к) као опорезиви приход. Осим тога, уз неколико изузетака, дугујете 10 одсто казне за свако повлачење које направите пре 59-1 / 2 године. Ако повучете $ 10,000, платите $ 1,000 унапред као казну и онда дугујете порез на преосталих 9,000 $.

Избјегавање казне

Друге околности тешкоћа, које не зависе од финансијских питања, могу вам омогућити да избегнете плаћање казне од 10%. Ове околности укључују: укупну и трајну инвалидност, медицинске дугове који прелазе 7,5% вашег прихода, судски налог за плаћање 401 (к) средстава као алиментацију или уздржавање, и губитак посла у години када навршите 55 или више година. И даље ћете због ових разлога дуговати порезе на средства која сте раније повукли.