Преглед садржаја:
Ако узмете опорезиву дистрибуцију са индивидуалног рачуна за пензионисање, можете бити подложни правилима о задржавању пореза. У неким случајевима од вас се такође може тражити да задржите државне таксе.
Врсте
Постоје два разлога због којих можете бити подвргнути федералном задржавању: узимате порезну дистрибуцију из ваше ИРА, или учествујете у 60-дневном преусмеравању од једног скрбника ИРА до другог.
Дистрибуције
Пореска управа предвиђа да скрбници ИРА-е аутоматски задржавају 10 посто опорезиве дистрибуције ИРА-е уколико не попуните папирологију која налаже другачије. Ово може бити више или мање од онога што дугујете. Многи скрбници вам дозвољавају да сами изаберете стопу задржавања.
ИРА Ролловерс
Ролловерси су подложни задржавању од 20%; али да би се избегла 10-постотна казна ИРС-а о раном повлачењу, морате уплатити 100 посто средстава у нову ИРА-у у року од 60 дана. У овом сценарију, требало би да смислите 20 процената вашег ролловер оут-оф-поцкет да би надокнадили разлику.
Дирецт Трансферс
Можете да избегнете накнаду од 20 одсто по одбитку тако што ћете покренути директан пренос повереника између управника ИРА. На тај начин ваш новац прелази из једне институције у другу, али не кроз ваше руке.
Задржавање државе
Неке државе имају правила о задржавању, а друге не. Провјерите у одјелу прихода ваше државе да бисте били сигурни да сте усклађени. Ваш скрбник ИРА-е може вам омогућити да попуните стопу задржавања ваше државе, ако постоји.