Преглед садржаја:
За многе инвеститоре, Ротх индивидуални рачуни за пензионисање (ИРАс) су слатка прилика да се издвоји новац за пензију и дозволи да расте и буде сложен, без пореза. Иако инвеститори уплаћују новац на годишњи Ротхов допринос, квалификовано повлачење или дистрибуција се не опорезују - што значи да су Ротхове инвестиционе зараде сигурне од ИРС-а. Међутим, Ротх ИРА није карта за свакога - враг је у детаљима.
Непредвидиве пореске стопе
По правилу, порески стручњаци вас охрабрују да одложите плаћање пореза колико год је то законски могуће - зашто да предате тај новац ИРС-у ако би то сада могло да вам буде на располагању? Ово је понекад тачно за Ротх ИРА, који захтева од вас да платите порез унапред да бисте добили уштеде на линији. Ако мислите да ћете бити у вишој групи прихода када се повучете, Ротх ИРА је добра идеја јер је ваша пореска стопа сада нижа. Али ако завршите са мање пензионисања, ваши порези ће бити виши него што је потребно.
Казне за рану дистрибуцију
Ако желите да повучете Ротх ИРА фондове пре него што навршите 59 1/2, можда ћете бити одговорни за плаћање казне од 10% од Ротхових зарада - за разлику од ваших доприноса, који се никада не кажњавају. Ротх ИРАс такође подлежу петогодишњем правилу, којим се прописује да не можете узети квалификовану расподелу све док рачун не буде отворен пет година, чак и ако у међувремену скренете 59 1/2. Исто важи и за средства која прелазите на Ротх ИРА - морате их пустити да седе пет година.
Еарли Деатх
Звучи морбидно, али то је нешто што треба узети у обзир: могли бисте умријети без икакве пореске олакшице од вашег Ротх ИРА. Барем са традиционалном ИРА-ом, можете узети отпис пореза за свој допринос у години у којој је направите. Са Ротх ИРА-ом, обично морате чекати до пензионисања да би се ослободили зараде без пореза.
Так Так Блуес
Пропуст у 2010-ој години која елиминише ограничења прихода за претварање Ротх ИРА-е има много људи који се боре да пребаце своје традиционалне ИРА-е и 401-е на Ротх-ове рачуне. То може бити добра прилика да се уштеди новац, али постоји скупа страна: конверзије се опорезују по стопи пореза на добит власника рачуна. То значи да, ако се одлучите за конверзију, можете имати веома велики порески рачун ако је ваш инвестициони портфолио велики.