Преглед садржаја:
Ваш 401 (к) је намијењен за кориштење у златним годинама. Међутим, можда нећете чекати до тада да исплатите свој 401 (к). У зависности од ваших околности, можда ћете моћи да уновчите новац раније, али то би вас могло коштати додатног износа када се ради о плаћању пореза ако сте млађи од 59 и пол година када испразните рачун.
Захтјеви за дистрибуцију
Иако је то ваш новац, не можете увек имати приступ средствима у вашем 401 (к) плану. Да бисте уопште могли да поделите дистрибуцију, морате бити старији од 59 година, напустили сте послодавца, постали трајно онеспособљени или имате озбиљне финансијске тешкоће и план који дозвољава расподелу тешкоћа. Ако и даље радите за компанију и млађи сте од 59 1/2, не смете да исплатите свој 401 (к). И, ако сте млађи од 59 година, дужни сте 10% ране казне за одустајање, осим ако се не примијени изузетак.
401 (к) Исплата папирологије
Сваки скрбник плана 401 (к) има своје обрасце за повлачење које можете добити од координатора погодности.Потребно је да доставите информације о свом рачуну, колико желите да повучете и како желите да вам се исплати новац, као што је директно депозит или папирни чек. Ако тврдите да имате финансијске потешкоће, морате да доставите документацију која подржава ваш захтев. На пример, ако захтевате значајне медицинске рачуне, морате укључити фактуру из болнице.
Пореско пријављивање
Када исплатите свој 401 (к), дугујете порез на дистрибуцију. На крају године, добићете образац 1099-Р који ће приказати износ расподеле за извештавање о порезу на доходак. Повлачење се рачуна као обичан приход, што значи да се опорезује по вашим редовним приходима. На пример, ако узмете 10.000 долара и паднете у порезну групу од 25 процената, дуговаћете 2.500 долара пореза и све казне за рано повлачење.
Пеналти Екцептионионс
Ако уновчите свој 401 (к) пре 59 1/2, можете избећи казну раног повлачења, али не и порез на приход, ако се квалификујете за изузетак. Постоји неограничен изузетак, који вам омогућава да извадите онолико колико желите без казне, ако сте трајно онеспособљени. Такође можете узети довољно да се задовољи квалификовани налог за домаће односе, да платите медицинске трошкове који премашују 10 процената вашег прилагођеног бруто дохотка или за порез ИРС на вашем 401 (к) плану. Да бисте пријавили своје изузеће, морате поднијети Образац 5329 са повратом пореза на доходак.