Преглед садржаја:
Ако поседујете ануитет - финансијску инвестицију између вас и осигуравајућег друштва - постоје одређена правила која морате поштовати приликом подизања средстава. Ако не поштујете ова правила, можете се суочити и са значајним порезом и казнама. Ако желите да их избегнете, пажљиво прочитајте прописе о ануитету пре него што одлучите да узмете чак и малу количину новца.
Пре доби 59 1/2
Никада не смијете повлачити средства из свог ануитета прије него што навршите 59 година старости. Ако то урадите, служба за интерне приходе наплаћује вам савезну казну пореза на доходак у износу од 10 процената од износа новца који износите. На пример, ако повучете $ 500, платит ћете казну од $ 50.
И то није све. Такође ћете морати да платите порез на доходак на вашу инвестициону зараду, иако се не наплаћује никакав порез на износ новца који сте допринели ануитету.
Афтер Аге 59 1/2
Када достигнете 59 година старости, можете повући онолико новца из вашег ануитета колико желите без суочавања са било каквим казнама. Запамтите, такође, да достизање тог доба не захтева од вас да повлачите. И даље можете да задржите свој новац у ануитету док не будете требали или желите да га повучете.
Суррендер Цхаргес
Многи ануитети ће вам наплатити накнаду ако подигнете новац прерано. Обично, ови напади за предају се покрећу ако покушате да извадите новац у првих пет до седам година када сте у власништву ануитета. У већини случајева, наплата за предају износи око 7 посто новца који повлачите, наводи се у новинској причи из ЦННМонеи.цом. Ако сте узели 500 долара, платили бисте наплату од 35 долара у овом сценарију.
Накнада за предају обично опада за 1 процентни поен годишње, док коначно не досегне нулу.
Међутим, ове накнаде могу значајно варирати од ануитета до ануитета. Обавезно проверите са својим осигуравајућим друштвом правила о наплати.