Повлачење тешкоћа из пензије

Када дође до хитних случајева, можда ће бити потребно да поднесете захтев за повлачење из ваше пензије. Подношење захтева за расподелу тешкоћа из пензионог плана никада не би требало да буде прва опција, али под неким условима, може бити прикладно. Служба за унутрашње приходе поставља смернице које администратори и послодавци за пензиони план морају да поштују приликом расподеле пензионог плана.

Рачуни за пензионисање могу се користити за квалификовање финансијских тешкоћа.

Ретиремент Планс

Планови штедње као што су 401 (к), 403 (б) и 457 (б) планови могу понудити опцију да подносиоци доприноса поднесу захтјев за повлачење из тешкоћа. Према ИРС-у, планови нису потребни за пружање дистрибуције у хитним случајевима. Администратор плана или послодавац одређује да ли ће пензиони или пензиони план понудити такве расподјеле, које су ограничене на износ који је радник придонио плану.

Врсте тешкоћа

Правила ИРС-а за дистрибуцију тешкоћа из пензионог плана укључују специфичну дефиницију квалификационих тешкоћа. То укључује медицинске трошкове, трошкове школарине, куповину примарног пребивалишта, трошкове сахране и покопа и трошкове поправке за примарно пребивалиште. Средства се такође могу користити за спречавање исељења или оврхе која укључује примарно пребивалиште. План пензионисања појединца може имати строжу дефиницију финансијских потешкоћа.

Разматрања

Квалификоване финансијске тешкоће морају бити тренутна потреба за појединца. Када неко има додатне ресурсе, као што је други дом, финансијске тешкоће не испуњавају услове за тренутну потребу, према ИРС-у. Појединци морају да исцрпе друге опције пре него што затраже повлачење са рачуна за пензионисање.

Суспензија због доприноса

Неки планови за одлазак у пензију, као што је 401 (к), забрањују појединцима да учествују или доприносе у периоду након добијања расподеле финансијских тешкоћа, према ИРС-у.

ИРА

Појединци могу повлачити средства са индивидуалног рачуна за пензионисање без испуњавања услова за дистрибуцију тешкоћа. Они који повлаче новац из ИРА ће плаћати порез на средства и казну за рано повлачење. Појединац може избјећи ову казну ако су средства употријебљена за плаћање здравственог осигурања, а он је незапослен најмање 12 тједана.

Поред тога, казне се могу избећи ако се средства користе за плаћање школарине за зависног или власника рачуна, или за медицинске трошкове веће од 7,5% прихода власника рачуна. Власници рачуна који купују прву резиденцију могу повући до 10.000 долара без казне за пријевремено повлачење.