Преглед садржаја:
Кредитне уније обично наплаћују ниже камате од банака за кредите које дају својим члановима. Истовремено, они плаћају веће камате од банака на инвестиционе производе које нуде. Узимајући мање новца и плаћајући више, многи људи се питају како могу остварити профит.
Историја кредитних унија
Према Националној асоцијацији кредитне уније, прва кредитна унија била је задруга коју је формирала група ткаља 1844. године. Они су удружили свој капитал како би добили боље цијене за своје материјале. Идеја се проширила, први пут у Немачку 1850. године, у Канаду 1901. године и на Сједињене Државе 1908. године. Идеја се развила од пословне сарадње до удруживања ресурса и коначно у структуру коју данас познајемо.
Структура кредитних унија
Кредитне уније нису профитне организације. Они удружују новац својих чланова како би уложили тај новац и добили бољи интерес од својих чланова. Дио тог новца је посуђен члановима по добрим стопама, а дио новца је уложен изван организације. Делују веома слично банкама, осим што их воде и за чланове, а не одбор директора и акционара.
Оператинг Ресерве
Иако кредитне уније не послују како би оствариле профит, пословна стварност захтијева од њих да покрију своје пословне трошкове, укључујући плате и режијске трошкове, поред својих трошкова прибављања капитала. И федерални прописи захтијевају од њих да задрже оперативну резерву како би осигурали да имају довољно готовине да покрију повлачења и неуспјехе кредита. Да би се то постигло, свака кредитна унија мора зарадити више новца него што троши.
Каматне стопе
Кредитне уније, као и други облици банака, пажљиво балансирају између каматних стопа на њихове кредите и каматних стопа на њиховим рачунима. Новац одлази сваком члану на основу камате на штедњу, ЦД-ове и друге каматоносне производе. Новац долази из камата на кредите датим члановима, најчешће хипотеке, кредитне линије и ауто кредите. Већи део оперативне резерве долази од мале маргине између потрошеног новца и новца зарађеног за камате за и од чланова.
Оутсиде Инвестмент
Многи кредитни синдикати такођер користе удружени новац својих чланова за улагање у вањске субјекте као што су инвестициони фондови, државне обвезнице и валута. Стопа поврата из комбиноване потрошачке снаге далеко надмашује могуће повратке од појединаца. Комбинација овог прихода од улагања и камате из рачуна чланова је оно што ствара профитну маржу за кредитне уније.