Шта се дешава ако напустим свој дом и пустим га да заустави?

Можда ћете бити у искушењу да спакујете кофере, зовете комби који се креће и само одлазите од свог дома ако знате да не постоји могућност да будете у току са плаћањем хипотеке. То, међутим, неће укинути све ваше финансијске одговорности за имовину. У ствари, могуће је да се ваш зајмодавац не потруди да искључи и можете завршити са зомбие хоме на вашим рукама, заједно са низом текућих финансијских одговорности и много више дугова.

Процес искључивања

Форецлосуре није брз процес. Иако може варирати у складу са државним законом, ваш зајмодавац мора прво подузети одређене кораке, чак и ако напустите имовину. Ако престанете да плаћате хипотеку, вероватно ће проћи месец или два док вам ваш зајмодавац дође до сазнања када може да очекује исплату. Затим ћете примити званично обавештење да сте у дефаулту. Обавијест вам обично даје још један мјесец за исплату прије него што зајмодавац започне поступак оврхе - што обично траје дуже ако живите у судска оврха наведите где зајмодавац мора да прође кроз судски систем да узме вашу имовину.

У неким државама, можете искористити а период откупа, понекад и до годину дана, након што је ваша имовина затворена. Можете покушати продати имовину за то вријеме, рефинанцирати је или на други начин пронаћи начин да отплатите хипотеку. У већини држава, нисте законски обавезни да напустите просторије док овај период исплате не истекне и извршење је потпуно.

И даље имате финансијске одговорности

Власништво над имовином остаје на ваше име док се не обави процес искључења. То значи да сте и даље одговорни за плаћање пореза на имовину и удружења власника кућа. Вероватно ћете желети да пратите и премије осигурања, јер ако неко треба да се повреди на имовини, ви сте законски одговорни иако више не живите тамо. Потенцијал за повреде постаје већи ако не одржавате кућу, као што је чишћење леда од тротоара и резање наткривених грана дрвећа.

Остали проблеми

Напуштање ваше куће значи да ризикујете и од вандализма или сквотера који се крећу и раздиру, посебно ако не останете у близини да бисте држали на оку имовину. Ако кућа изгуби значајну вредност због занемаривања, вероватно можете заборавити сваку наду да ће на крају продати довољно за покривање хипотекарног салда који дугујете. Можете бити тужени за овај дефицит у многим државама - разлика између онога што дугујете на хипотеци и коначне продајне цијене. Имовина би могла донијети више новца ако останете на мјесту и одржавате је, тако да би било који дефицит био мањи.

Ектендед Ваит

Временски период између ваше последње уплате хипотеке и завршене оврхе може бити и дужи ако ваш зајмодавац одмах не покрене поступак оврхе. Хипотекарни зајмодавци могу се бавити само трошковима толико оврха одједном, а након што имају своју имовину, постају одговорни за те текуће трошкове док се имовина не прода. Ако је имовина запуштена, јер сте се удаљили од ње, то смањује вјероватноћу да ће зајмодавац зарђати да преузме власништво, јер постоји питање да ли би чак било вриједно инвестирати у трошкове искључења. Имовина тада постаје зомби кућа, напуштена од свих - и ви ћете и даље бити одговорни за текуће трошкове.

Приступи напуштању

Ако сматрате да морате напустити своју имовину, држите се у сталном контакту са зајмодавцем ради ажурирања о процесу оврхе како бисте знали када више нисте законски одговорни за трошкове повезане са имовином. Друга опција је понудити да се имовина врати са дјелом умјесто запљене, штедећи зајмодавца трошкове и невоље у процесу присилног затварања и добивање куће из вашег имена прије него касније. У супротном, можда ћете желети да останете на свом месту до последњег тренутка ливе рент-фрее без исплате хипотеке и заштите имовине док се званично не врати зајмодавцу.