Преглед садржаја:
Обично не можете да искористите свој пензиони план - без обзира да ли је то 401 (к) или ИРА - пре него што скренете 59 1/2. Повлачење новца раније је скупо. Платит ћете не само редовни порез на приход, већ и 10 посто казне. На пример, за повлачење од 5.000 долара, казна би била 500 долара. Међутим, савезни порески закон дозвољава Пореској управи да се одрекне казне у одређеним случајевима.
Хоспитал Биллс
Ако план ваше компаније то дозвољава, можете подићи новац када се суочите са финансијским тешкоћама. Ово вас не ослобађа 10-постотне казне, осим када су тешкоће високе медицинске рачуне. Да би се квалифицирали, рачуни морају бити најмање 10 посто од прилагођеног бруто прихода након одузимања било којег осигурања или друге накнаде. Да бисте приступили средствима без казне, морате показати свом послодавцу да немате другог извора за новац.
Периодична плаћања
Ако сте већ напустили свог послодавца, можете избјећи казну тако што ћете направити једно повлачење, али неколико исплата у истом периоду, у ИРС-говорима. Морате узети исплате за најмање пет година, или док не навршите 59 1/2, чак и ако се то дода више него што желите да повучете. Ако престанете да повлачите новац пре прекида, ИРС може да уведе казну од 10%.
Периодиц Формула
ИРС вам даје три опције за утврђивање величине ваших периодичних плаћања. Једна је да израчунате своје повлачење на основу дужине вашег живота - на основу ИРС табела - и величине рачуна. Друга два метода такође утичу на камату на вашем рачуну. Плаћања се могу разликовати од године до године према првој методи, али друга два дају фиксни резултат. Да бисте избегли казне, морате повући износ који формула захтева, ни више, ни мање.
Турн 55
Ако напустите посао након што напуните 55, можете повући новац без повремених плаћања. Ово функционише као да сте достигли 59 1/2 - можете повући било који износ који желите, иако морате платити уобичајени порез на доходак. Прво се обратите администратору плана, јер план може имати ограничења која морате испунити. Администратор такође може да објасни захтеве ИРС-а. Не можете, на пример, повући повлачење у ИРА.