Шта је казна за рано повлачење из узајамних фондова?

Иако не постоји универзална казна за рано повлачење из узајамног фонда, постоје околности у којима повлачење узајамног фонда може имати финансијске посљедице, укључујући казне. У зависности од купљене класе акција, врсте рачуна у којем је фонд купљен, и других разних захтјева друштва узајамног фонда, могу постојати накнаде везане за повлачење узајамног фонда.

кредит: Цреатас / Цреатас / Гетти Имагес

Класа Б Акције

Дионице класе Б представљају класу учешћа у заједничком фонду која се најчешће повезује са казнама за рано повлачење. За разлику од других класа удјела у фонду, са дионицама класе Б, плаћате само провизију када продате дионице. Позната као контингентна одложена продајна накнада (ЦДСЦ), накнада за продају акција класе Б се обично смањује за 1% сваке године и траје пет или шест година, након чега уопште нема накнаде. Типичан ЦДСЦ би могао да почне са 5 процената у првој години и спусти на 4 процента у другој години, 3 одсто у трећој години, и тако даље. Стога, ако продајете акције класе Б за мање од пет година, ваш ЦДСЦ може се сматрати казном за рано повлачење.

Одређене акције класе Ц

Дионице класе Ц, које се понекад називају дионицама "нултог оптерећења", обично коштају 0 до 1 посто за куповину и имају веће годишње трошкове од дионица класе А или класе Б. У многим компанијама узајамних фондова нема накнаде за продају акција класе Ц, али неки фондови наплаћују накнаду од 1 посто за дионице Ц које се продају у року од годину дана након куповине.

Н.А.В. Куповина акција класе А

Акције класе А обично имају накнаду од 3 до 5% од уложеног износа. Неке компаније узајамних фондова дозвољавају инвеститорима да купују удјеле класе А по нето вриједности имовине (Н.А.В.), што значи без накнаде за продају. Обично, ове куповине морају бити у износу од 1 милион долара или више. У замјену за укидање продајне накнаде, већина фондова захтијева инвеститоре који купују дионице класе А у Н.А.В. да задржи свој новац уложен најмање годину дана како би се избјегла пријевремена накнада за откуп.

Заједнички фондови на рачунима ИРА

Ако је било који узајамни фонд купљен на индивидуалном пензионом рачуну (ИРА), служба за интерне приходе (ИРС) може наплаћивати накнаду за рано повлачење ако се средства расподјеле од ИРА. Конкретно, ИРС намеће казну од 10% за рано повлачење средстава на већину средстава изузетих из ИРА-е пре него што власник рачуна достигне 59 година. Ако продате узајамни фонд и узмете готовинску расподјелу средстава прије него што достигнете ову минималну старосну доб, можда ћете бити предмет казне ИРС-а, уз све продајне трошкове које наплаћује компанија фонда. Изузеци од овог правила укључују расподјелу трошкова високог образовања, куповину куће први пут или због инвалидитета.

Порезне казне

Ако продајете дионице узајамних фондова које сте држали једну годину или мање, свака добит коју остварите приликом продаје ће бити опорезована по обичним стопама пореза на доходак, за разлику од повољнијих стопа пореза на капиталне добитке. Као и код свих инвестиција, оне које се држе дуже од једне године опорезују се по највишој стопи од 15 процената, од 2010. Ако сте у вишем пореском разреду, третирање вашег узајамног фонда као краткорочне инвестиције може довести до значајне инвестиције. пореска казна.