Преглед садржаја:
Савезна управа за стамбена питања је помогла Американцима да добију приступачне хипотеке од њеног оснивања 1934. године. ФХА штити зајмодавце тако што им враћа новац у случају кашњења власника куће, чинећи их спремнијим да дају зајмове људима који немају савршен кредит. То је агенција у оквиру Одељења за становање и урбани развој (ХУД) која прикупља податке, укључујући просечне кредитне резултате, за своје зајмопримце. Просечан ФИЦО скор за ФХА рефинансирање и куповину повећао се током година.
Основе
ФХА има двослојни систем кредитних бодова за осигурање кредита. Кредити првог реда захтијевају минимално учешће од 3,5 посто, док за кредите другог реда потребно је најмање 10 посто. Први ред укључује оне са ФИЦО оцјенама од 580 или више, док други ред укључује оне између 500 и 579. ФХА не осигурава зајмове са ништа испод 500. Минимални предујам се темељи на мањој од средњих кредитних бодова за све зајмопримаца. На примјер, зајмопримац са три-спојеним ФИЦО извјештајем са средњом оцјеном 753 и судужник са средњом оцјеном од 570, мора извршити најмање 10 посто предујма.
Дата
Према ФХА-овој прогнози ХУД-а за 2011. годину, просјечна оцјена ФИЦО-а за куповину једне обитељске куће у сијечњу је 703, у односу на 702 у просинцу 2010. Просјечна оцјена кредита за рефинанције за једну обитељску кућу преко ФХА је 707, од 705 У октобру 2010. године, ХУД напомиње да је "по први пут просечан ФИЦО скор за осигуране случајеве достигао ниво од 700 - заправо 702". Просјечни резултат наставио је лагано расти у наредним мјесецима за трансакције куповине и рефинанцирања, према подацима ХУД-а.
Разматрања
Ручно преузимање ризика служи као боље средство одвраћања од преваре хипотеке него што то чине аутоматизовани системи осигурања, наводи Хоусинг Вире. Познат и као дигитално осигурање, процес анализе кредитних критеријума за зајмопримце помоћу електронских софтверских програма користе ФХА и конвенционални хипотекарни зајмодавци. Метод ФХА, Тецхнологи Опен То Аппровед Лендерс (ТОТАЛ), имао је стопу преваре од 3,76 одсто од 20,000 ФХА кредита који су се користили за куповину куће од 2009. и 2010. године. Просечан ФИЦО скор за лажне кредите био је 711.
Екперт Инсигхт
ФХА је смањила јаз између ФИЦО бодова између својих одличних и фер кредита узетих у 2010. години, према Хоусинг Вире. Компанија за контролу квалитета хипотеке која је доставила податке, Служба за квалитетне хипотеке, наводи да је у 2006. просјечан ФИЦО скор за ФХА осигуране хипотеке рангиран "одличан" био је 665, а 603 за "фер" кредите. Ова празнина од 62 поена пала је на разлику од 19 поена четири године касније. Подаци показују да су одлични кредити крајем 2010. имали просјечну оцјену од 707, док су фер кредити имали резултат од 688. "Ово је добра вијест за инвеститоре због повећаног броја кредита за секуритизацију", каже извршни директор за квалитетне хипотекарне услуге.