Преглед садржаја:
Поправка кредита и банкрот су на супротним странама финансијског спектра. Иако су обе опције за појединце који стоје иза својих дугова, банкрот и поправак кредита имају супротне резултате. Поправка кредита поправља кредит, а често оставља потрошача законске обавезе према дугу. Стечај распоређује законске обавезе према дуговима, али озбиљно штети кредитним резултатима. Одлука о најбољој опцији зависи од тога које погодности одговарају вашој листи финансијских приоритета.
Цредит Репаир
Поправка кредита је далеко јефтинија од подношења захтева за стечај, али захтева много више посла. Основна претпоставка за поправку кредита је да ако поверилац који пријави лош дуг на Вашем кредитном извјештају мора доказати да дуг припада вама, или га уклонити. Да бисте то учинили, оспорите власништво над сваким дугом код кредитора који га пријављује и кредитних бироа. Кредитни бирои ће истражити дуг. Ако се дуг не може потврдити, он нестаје из вашег кредитног извјештаја. У зависности од старости дуга, поверилац може тужити за враћање стања.
Банкруптци
Иако је смртна казна за ваш кредитни извјештај за седам до 10 година, стечај вам даје сигурност да никада нећете морати бринути да ћете бити тужени због дуга. Стечај такође може привремено да спречи заплену или повраћај имовине - нешто што није доступно за поправку кредита. Ако сте вратили имовину или сте изгубили комуналне услуге, стечајни суд може захтијевати да се те ствари врате или врате до службеног судског рјешења. Кредитори су такође забрањени да вас контактирају након што је почео стечајни поступак.
Легал Лимитатионс
Пре него што почнете са поправком кредита или стечајем, проверите застаре државе, или СОЛ, за необезбеђени дуг. Након одређеног временског периода (три до пет година, у већини држава), ви више нисте обавезни да плаћате дугове који нису испуњени. Подношење захтјева за стечај над овим дуговима не служи ништа друго него да изазове стрес и додатно оштети кредитни резултат. Проверите да ли је СОЛ истекао на вашем неосигураном дугу пре него што сте се одлучили за банкрот. Усредсредите се на дугове изван СОЛ-а током поправке кредита због мањег ризика од тужби које представљају.
Разматрања
Негативни записи о Вашем кредитном извештају подлежу максималном периоду извештавања од седам година. Након истека периода извештавања, дугови се „одлажу“ и више не утичу на ваш укупни кредитни резултат. Ако се одлучите за поправку кредита, а не стечај, вјеровници могу још увијек ступити у контакт с Вама, чак и ако СОЛ и извјештајни период на дугу истичу. Да бисте то зауставили, затражите у писаној форми да вас више не контактирају. Они су обавезни да поштују ваш захтјев. Кредитна поправка ријетко испире сваку негативну ставку из кредитног извјештаја, али је учинковитија у кратком року него подношење захтјева за стечај и чека до 10 година за чисти кредитни извјештај. Стечај је ефикаснији када је у питању брзо располагање дугом. Ако је ваш кредитни резултат за вас неважан, то је бржи и лакши начин рјешавања огромног дуга.
Еффецтс
Поправка кредита, ако је успешна, и стечај, ако се одобри, иде по плану, оба имају добре резултате. Успјешни банкрот ослобађа стални стрес због дубоког дуга. Такође ће вам дати мир ума да је ваш дом сигуран од искључења и да су ваше плате заштићене од гарнације. Међутим, када се поново пријављујете за кредит, очекујте много веће каматне стопе. Кредитна поправка може имати једнако корисне резултате. Када се уради исправно, кредитна поправка вам може помоћи да се квалификујете за кредит, смањите камату коју плаћате и завршите непрестане позиве кредитора. Изван стечаја, само време може да заврши вашу законску обавезу према вашим дуговима.