Преглед садржаја:
О омјерима дуга и прихода домаћинства најчешће се говори током процеса подношења захтјева за хипотеку. Када људи купују куће или друге предмете за велике карте, зајмодавци преиспитују свој однос дуга према приходу као разматрање приликом одлучивања да ли ће понудити кредит. Овај однос се чешће разматра на основу утврђених смјерница за нивое максималног омјера, за разлику од просјека домаћинстава.
Разматрање дугова
Приходи од дуга пореде месечне обавезе дуга са месечним бруто приходом како би се утврдио капацитет за преузимање новог дуга. Хипотека или најам је обично највећа дужничка обавеза коју људи имају, а то је централна компонента обрачуна дуга. У износ дуга убрајају се и мјесечне исплате кредита, мјесечне минималне уплате на кредитну картицу и било које друге редовне обавезе плаћања кредита, према америчком калкулатору дуга до прихода.
Разматрања прихода
Да би се одредио приходни део вашег обрачуна дуга-дохотка, сви ваши извори прихода се збрајају на месечном нивоу. Ваша годишња бруто плата је подијељена на мјесечне рате. Додају се редовни бонуси или приходи од прековременог рада. Сви други извори прихода, као што су савјетовање или хонорарни рад, заједно са алиментацијом или уздржавањем дјеце такођер су укључени, напомиње УС Невс. Да бисте довршили израчунавање, ваш укупни износ дуга се дијели на укупан износ прихода како би се успоставио проценат дуга према приходу.
Стандарди односа
Зајмодавци користе ваш дуг-приход када се пријављујете за нови кредит, посебно са новом апликацијом за хипотеку. Стандардна смјерница за конвенционални зајам гдје плаћате најмање 20 посто на ваш дом је максимални омјер дуга према приходу од 36 посто. У разматрању ваше хипотеке, зајмодавац узима 36 процената вашег бруто месечног прихода да би успоставио капу. Од тог износа се одузима ваш не-хипотекарни дуг како бисте одредили максималну дозвољену мјесечну исплату хипотеке.
Отхер Цонсидератионс
Типично, омјер дуга и прихода 36 посто или мање сматра се финанцијски здравим. УС Невс показује да омјери од 37 до 42 посто нису лоши, 43 до 49 посто захтијевају неке намјерне поправке, а 50 посто или више захтијевају агресивну професионалну помоћ у поправљању дугова. Неки зајмодавци могу смањити 36-постотну смјерницу за зајмопримце који стављају више од 20% на дом или имају значајна средства за финансијску заштиту. Такође треба да размислите о одржавању нижег омјера ако имате неуобичајене трошкове као што су велике добротворне донације, алиментација или издржавање дјеце. У принципу, нижи однос дуга према приходима значи да ћете имати већи капацитет дуга у будућности.