Шта се сматра месечним дугом?

Зајмодавац може одбити зајмопримца за стамбени кредит на основу његовог мјесечног дуга. Зајмодавци користе месечне нивое дуга у поређењу са приходом, познатим као однос дуг-до-прихода (ДТИ), како би утврдили да ли дужник може да приушти месечну исплату хипотеке. Појединци би требали табелирати своје мјесечне исплате како би разрадили буџет за плаћање дуга, како би могли смањити омјере дуга и прихода и уштедјети новац на каматама.

Разматрања

Месечни дугови укључују дугорочни дуг, као што су минимална плаћања кредитном картицом, медицински рачуни, лични зајмови, исплате за студентске зајмове и исплате ауто кредита. Биланси кредитних картица се не рачунају као део месечног дуга потрошача ако она исплаћује биланс сваког месеца. Зајмодавци такође разматрају подршку супружника (алиментацију) и издржавање детета као дугорочне дуговне обавезе када израчунавају подобност за стамбени кредит. Нижи месечни ниво дуга ће побољшати кредитни резултат појединца, омогућавајући јој да добије ниже каматне стопе на кредитне линије.

Ратиос

Зајмодавци разматрају однос крајњег и задњег крајњег зајмопримца када посматрају месечне нивое дуга. Однос предњи крајњи порез на добит (ДТИ) односи се на очекиване исплате хипотеке за зајмопримце, порезе на имовину и удруге власника кућа као проценат његовог бруто прихода. Однос задњег краја односи се на кућне трошкове зајмопримца плус мјесечне минималне уплате на друге облике дуга.

Израчуни

Ако зајмопримац жели купити кућу с мјесечном исплатом хипотеке од 500 долара и зарађује 2.000 долара мјесечно у бруто приходу, она има мјесечни однос дуга од 25 посто. Ако тај исти зајмопримац дугује 500 долара минималним уплатама на кредит за аутомобил и кредитне картице, она би имала мјесечни однос дуга од 50 посто. Многи зајмодавци воле да зајмопримци немају више од 28% мјесечног ДТИ омјера и 36% повратне стопе ДТИ, према Банк оф Америца.

Импровемент

Појединци могу смањити своје мјесечне нивое дуга креирањем и проведбом буџета. Уз буџет, потрошачи ће пратити своје мјесечне трошкове и донијети план за смањење њихових трошкова. Они онда могу примијенити додатни новац спремљен сваки мјесец на особни зајам и кредитне картице. Пошто одузимају ове кредите, кредитори ће снизити месечне минималне уплате које ће побољшати однос дужника према приходима. Потрошач који додатно плаћа фиксне отплате кредита, као што је постојећа хипотека или кредит за аутомобил, неће смањити његов мјесечни дуг.