Шта је значење фидуцијарне одговорности?

У сектору финансијских услуга, термин фидуцијарна одговорност описује однос између двије стране у којима се управља имовином друге стране. У том односу, фидуцијар је дужан да поступа у најбољем интересу потрошача или бизниса који заступа у сваком тренутку.

Мушкарац и жена прелазе папире на рецепцији: АндреиПопов / иСтоцк / Гетти Имагес

Фидуцијарни преглед

Фидуцијар је особа која има законску одговорност за управљање новцем друге особе. У финансијској индустрији ово изгледа прилично једноставно, али може бити збуњујуће. Иако саветник не може да носи ознаку која га јасно чини фидуцијарним, као што је регистровани саветник за инвестиције, сваки саветник који може да пружи конзистентан и свеобухватан инвестициони савет може се сматрати фидуцијарним. Саветник или агент у финансијској индустрији који једноставно продаје производе без пружања савета нема фидуцијарну одговорност.

Фидуцијарне одговорности

Они са фидуцијарном одговорношћу су у позицији да управљају туђим инвестицијама. Као резултат тога, саветник је одговоран да сазна да ли је потенцијални клијент погодан за одређену инвестицију. Ако клијент не испуњава услове подобности, на клијенту је да обавести клијента.

Саветници без фидуцијарних одговорности

Нису сви у индустрији финансијских услуга фидуцијарну одговорност према клијенту. На пример, брокери можда немају фидуцијарну одговорност. Фидуцијари организују, креирају, спроводе и надгледају планове. Ако ваш саветник не функционише у овом својству, било би тешко описати саветника као фидуцијарног капацитета.

Пет дужности фидуцијарне одговорности

Е.Ф. Мооди наводи пет дужности фидуцијарне одговорности. Ове дужности су: крајња брига, интегритет, потпуно откривање, оданост и добра вјера. Фидуцијар треба увек да делује у најбољем интересу клијента. Пропуст да се то учини значи да саветник није испунио улогу фидуцијара. Фидуцијарна одговорност значи да све релевантне информације морају бити откривене клијенту. На фидуцијару је да разумно истражи, истражи и открије све материјалне чињенице.

Фидуцијарни етички стандарди

Саветници који делују у својству фидуцијарне одговорности држе се јаких етичких стандарда. Поступци савјетника одређују да ли он дјелује као повјереник клијенту. Ако нисте сигурни да ли саветник има фидуцијарну одговорност, питајте га. Најбоље је да будете информисани и разумете ниво одговорности коју саветник има када ради са вама.