Шта је стање на рачуну?

Стања рачуна за пензиони план су раздвојена на неповерљиве и невероване компоненте. Останак на рачуну је износ који задржите ако одмах престанете радити за свог послодавца. Нераспоређени биланс је износ који сте стекли право да задржите ако наставите да радите унапред одређену количину времена. Планирање за одлазак у пензију укључује и ваше стечене и невећане биланце рачуна.

Будите сигурни да разумете разлику између стечених и невраћених средстава на рачунима.

Вестед Аццоунт Баланце

На већини рачуна за пензионисање које спонзорише послодавац можете пронаћи стање на рачуну. Ви обично уплаћујете део своје зараде на рачун за пензионисање, а ваш послодавац доприноси мањи део вашег рачуна. Износ новца који доприносите је одмах стечен. Износ који ваш послодавац доприноси обично је подложан правилима за стицање права и остаје неинвестиран за одређени временски период. Када радите за послодавца дуже од минималног периода за стјецање права, сав новац који је уплаћен на ваш рачун за пензионисање постаје стечена.

Утицај Вестинга

Ваш стечени рачун припада вама чак и ако одустанете, отпуштате или се повучете. То укључује и износ који сами уплаћујете и све износе које је послодавац уплатио, а који су стекли током времена. Нераспоређени салдо рачуна се губи ако престанете да радите за свог послодавца из било ког разлога.

Релевантном периоду

Пореска служба издаје строге смернице у вези са стицањем права (види Ресурси). Послодавци су спријечени у одређивању дугих периода стјецања права, а максимални распоред стјецања права одређен је ИРС ограничењима. Администратор вашег пензионог плана мора да вам пружи информације у вези са периодом стицања права, као и ваше стечене и невезане рачуне. У типичном рачуну за пензионисање, постоји почетни период стицања права за нове запослене и накнадни период за стицање новчаних средстава у корист запослених у ветерани.

Типични рачуни

Стања на рачунима који се држе на рачуну приказују се само на рачунима који имају неку врсту финансирања од стране послодавца. Насупрот томе, за појединачни рачун као што је ИРА, ваш цео рачун аутоматски добија по дефиницији. Ваш ИРА исказ никада не приказује стечено стање рачуна јер је ваш рачун у потпуности задужен.

За рачун који финансира послодавац, као што је план дефинисаних накнада или 401к код послодавца, ви обично видите одређени временски период, као што су три године, пре него што рачун за пензионисање постане у потпуности стечен. У сложенијим плановима, послодавац може користити клизну скалу гдје додатни постотци салда на рачуну постају сваки мјесец запослења.

Упозорење

Када планирате одлазак у пензију, будите сигурни да правите разлику између стеченог и невраћеног стања рачуна. Запослени често претпостављају да ће на крају прикупити невраћена средства и користити те суме у планирању пензионисања. Ово је опасна претпоставка.

Ако свој период пензионисања заснивате на нераспоређеном салду на рачуну и након тога престанете радити за свог послодавца прије него што је период за стицање права завршен, можете се оставити са нижим животним стандардом током цијелог пензионисања. Ваш администратор администрације или финансијски савјетник може дати информације о периоду стјецања вашег рачуна.