Преглед садржаја:
Новчани китинг, или провјера китинга, је метода преваре у којој појединац може умјетно напухати стање на банковном рачуну писањем чекова и искориштавањем банака. Коштањем банака милијарди долара изгубљеног прихода, чин се практикује још од 18. века и још увек се дешава данас. Међутим, савремене банкарске технике учиниле су праксу још тежом у новије вријеме.
Цасх Китинг
Цасх китинг је чин искориштавања банака како би се починиле пријеваре. Преварант користи два банковна рачуна у одвојеним банкама: банковни рачун А и банковни рачун Б. Ови банковни рачуни могу или не морају бити његови. Он затим пише чек са рачуна А који је већи од расположивог салда на том рачуну. Написана је још једна провјера, овај пут са рачуна Б, који такође нема довољно средстава.
Преварант користи предност банака, што је кашњење у процесуирању између двије банке. Током плутајућег стања, стање на банковном рачуну А се појављује као да чек није написан, а стање рачуна Б се појављује као да је чек рашчишћен. Дакле, током китинга за готовину, оба рачуна изгледа да имају већи износ средстава него што је то у ствари случај. Преварант тако може да оствари профит тако што ће искористити правила о плутају банке.
Историја Цасх Китинга
Банке су изгубиле милијарде долара због китинга. Овај акт се практикује од касних 1700-их, када комуникација између банака није била тако добро развијена. У то време, време плутања могло је да буде и неколико недеља. Током тог времена, китинг за готовину се често вршио како би се покрили рачуни или закупили у кратком року, са знањем да ће се салда банака ријешити у кратком року. Пракса китинга у готовини се проширила до данас; међутим, сада је то често средство којим се преваранти користе за превару других банака.
Сигнали Цасх Китинга
Банке траже разноврсне сигнале који указују на могући кеитинг. Банке имају тенденцију да посумњају на доказе о китингу у готовини када постоји велики број депозита у једном дану, са високим процентом таквих депозита са једног рачуна. Други сигнали могу бити када банковни рачун има више новца од износа чекова у флоату, када су прекорачења покривена чековима, а не готовином, и честа употреба банкомата за депозите.
Последице Цасх Китинга
Историјски гледано, било је тешко прогонити готовину. То се промијенило 1990. године измјеном Главе 18 Кодекса Сједињених Америчких Држава. Овим амандманом је било незаконито да појединци добијају средства под лажним изговором. Штавише, са све већом употребом рачунарске технологије, мање је потребе за људским оком да прати доказе у готовинском китингу, јер математички алгоритми обично могу аутоматски детектовати сигнале. Чек Цхецк 21, којим се смањује плутање банака путем повећане брзине трансакције, такође је отежавао провјеру китинга.