Шта је просечан принос на ИРА?

Не постоји просечан принос за индивидуални рачун за пензионисање, јер се поврати базирају на великом броју фактора који су јединствени за сваки појединачни рачун ИРА-е. Оно што је важно је да ИРА-и нуде појединцима начин да одузму средства од опорезивог дохотка и генеришу одложене порезе или чак поврат пореза. Због ових вишеструких користи, препоручује се да узмете максимално дозвољене одбитке за ИРА рачуне. Одлуке о расподели активе покрећу перформансе ИРА-е, јер су поврати унутар класа активе релативно хомогени, посебно ако диверсификујете своје фондове, као што је препоручено.

Порески третман повлачења од стране Ротха и традиционалних ИРА-а је различит, али обе дозвољавају апрецијацију цена без пореза пре повлачења. Кредит: СхаунВилкинсон / иСтоцк / Гетти Имагес

ИРА Типе

Можете инвестирати у двије врсте рачуна ИРА - Ротх ИРАс и традиционалну ИРА. Ротх ИРА-и опћенито нуде бољу порезну уштеду, али овисе о низу фактора, укључујући и вашу подобност за уплату доприноса на рачуне на темељу ваших прихода. Главна предност Ротх ИРАс-а је да вам дозвољавају да повлачите порез без пореза, док су традиционални ИРА доприноси одложени. Плаћате порезе на повлачења из традиционалних рачуна ИРА. Друга разлика између два ИРА-а је да они имају различите старосне захтјеве за подизање новца без повлачења било каквих казни.

Ассет Мик

Ваше одлуке о расподели имовине ће бити међу највећим покретачима враћања ИРА. То је због тога што су приноси унутар класа активе релативно хомогени. Такође, требало би да инвестирате у диверсификовани портфељ средстава како унутар класе активе тако и међу класама активе. То значи да ако инвестирате у дионице, ваши поврати би требали уско приближавати приносе на укупном тржишту дионица. Због тога, има смисла инвестирати у јефтине берзанске фондове који управо реплицирају тржишне приносе.

Хисторицал Ретурнс

Једна од најбољих замена за будуће поврате су дугорочни историјски поврати. Знамо, гледајући на повратак акција из 1926. године, да дионице на дуги рок увијек генеришу позитивне приносе. Мале дионице остварују већи принос од већих залиха. Ова појава је позната као премија за мале дионице, али и ви преузимате већи ризик улагањем у мале дионице.

Повратак прилагођен ризику

Дугорочни ризични поврати некретнина су слични онима на берзи. Кредит: леунгцхопан / иСтоцк / Гетти Имагес

Требало би да се усредсредите на максимизирање приноса прилагођених ризицима, што значи оптимизацију сваке јединице приноса у односу на њену меру ризика у односу на тржиште. У најопштијем смислу, ово се постиже тако што се максимизирају користи повезане са диверсификацијом. Једна од најчешће коришћених мјера приноса прилагођених ризику је Схарпеов однос. Односи шарп-а се често објављују у проспектима фонда. Израчунава се дијељењем премије ризика власничког капитала према стандардној девијацији. Премија за ризик капитала израчунава се одузимањем очекиваног приноса ширег тржишта од оног за одређени вриједносни папир.