Инсуранце Буиер Беваре: 7 Цлассиц Мистакес

Осигурање треба да обезбиједи финансијску заштиту и сигурност, али потрошачи праве разне грешке које могу угрозити њихову покривеност, остављајући их изложеним финансијском пропасти.

Када се деси саобраћајна несрећа, као што је возач овог Мини Цоопера учинио у Лондону 2011. године, желите да ваше осигурање ради оно што плаћате - да вам пружи добру покривеност.

Само зато што сте купили политику власника кућа не значи да је ваша кућа заштићена, рекао је Јамес Берлинер, предсједник професионалних агенција за осигурање у Цоннецтицуту.

"Разлог зашто купујете осигурање је када сте у колену дубоко у влажном пепелу.", Рекао је Берлинер, овлаштени покровитељ имовине и жртава који је предсједник Берлинер-Гелфанд & Цо.. "Али могу постојати суптилне покривености које људи пропусте, што може имати драматичан ефекат на њихова насеља за потраживања. Политике се могу појавити у сјајним фасциклама лепог изгледа, али то не значи много након пожара."

У тренутку подношења тужбе, ако имате више укључених компанија, они ће покушати да повуку одговорност једни другима. Добијате осигуравајућа друштва која ће се борити једни против других умјесто да вам служе.

Јон Меиер, предсједник Боецкерманн, Графстром & Маиер Веалтх Манагемент

Куповина на основу цене

Коришћење цене као једине детерминанте приликом куповине полисе осигурања је далеко највећа и најчешћа грешка коју људи праве, рекао је Кеитх Савино, председник агенција за професионално осигурање у Њу Џерсију и главни оперативни директор ВРГ-а, регионалне агенције за осигурање у Махваху, Њу Џерзи.

Када неко каже да им је једина брига цена, то говори агенту осигурања да им није стало до покривености.

"Понекад су компаније у кругу од неколико долара једна од друге, али су покривености знатно другачије", рекао је Савино. "Разговараћемо са клијентима и рећи:" За додатних 15 $ могли сте имати ово. " И скоро све време кажу да би потрошили 15 долара."

Куповина осигурања на основу трошкова може имати катастрофалне посљедице, рекао је Јон Меиер, цертифицирани финанцијски планер који је предсједник и инвестицијски менаџер Боецкерманн, Графстром & Маиер Веалтх Манагемент у Блоомингтону, Миннесота.

"Већина људи каже:" Желим најјефтиније што могу добити. " А они заборављају да питају о малим стварима као што су осигурање од поплава и крађа идентитета или шта се дешава ако аутомобил којим управља њихов син удари некога зато што сам га заборавио ставити на полицу.

Упознајте врсту покривености која вам је потребна како не бисте своје одлуке о осигурању заснивали искључиво на цијени.

Излагање са неколико носилаца

Људи купују најбоље понуде, што може значити да имате три или четири различита превозника, један за осигурање аутомобила, један за покриће власника и један за животну политику, рекао је Мејер. Оно што многи људи не схватају је да осигуравајућа друштва нуде велике попусте ако људи купују сву своју покривеност њима. Ово такође може да спречи будуће проблеме.

"У тренутку подношења тужбе, ако имате више укључених компанија, они ће покушати да одгурну одговорност једни другима", рекао је Мејер. "Добијате осигуравајућа друштва да се боре једни против других умјесто да вам служе."

Осигурање за домаћу вриједност умјесто за обнову трошкова

Кућа вриједна 200.000 долара могла би коштати 500.000 долара за обнову, тако да нема смисла да нетко купи осигурање на темељу вриједности куће, каже Берлинер.

"Ако посједујете кућу у лијепом подручју, то ће вриједити више од куће у усраном подручју, али изгледи су исти као и за обнову", рекао је Берлинер."Људи треба да имају на уму да је тржишна вредност њихове куће много пута мања него што ће коштати обнова."

Осигурајте свој дом за оно што би коштало обновити, а не само његову вриједност.

Нема неосигуране заштите возача

Особа која је повређена у несрећи коју је проузроковао неосигурани возач може имати три врсте губитака: медицински, који је покривен здравственим осигурањем; губитак прихода који је покривен инвалидским осигурањем; и бол и патњу, који нису покривени осигурањем и могу се надокнадити само тужбом против одговорне странке, рекао је Берлинер.

Присјетио се случаја у којем је жена постала параплегичар након несреће. Она и њен супруг - берлински клијенти - морали су проширити сваки улаз у кућу, поставити рампе, базен за вежбање и лифт да стигну на други спрат. "Ништа од тога није покривено здрављем или инвалидитетом", рекао је он.

Имати неосигурану покривеност возача значи да ако особа која узрокује незгоду није осигурана, ваша неосигурана полица вам плаћа у име те особе, обично након подношења тужбе, каже Берлинер. На примјер, жртва незгоде мора тужити кривог неосигураног, након чега суд доноси пресуду која указује на новчану одштету. Осигураватељ жртве му затим исплаћује износ који је одредио суд путем клаузуле жртве.

"Дакле, покривеност коју купујете за себе", рекао је Берлинер.

Не ради са независним агентом

Независни агенти представљају бројне осигуравајуће компаније, што њиховим клијентима даје већи избор опција, каже Берлинер. Они такође пружају већу флексибилност. Ако осигураник воли свог агента, али је незадовољан са превозником, она може једноставно замолити свог агента да пронађе новог осигуравача. Ово није могуће са агентима који представљају само једног носиоца.

Независни агенти такође имају тенденцију да буду више инвестирани у своје клијенте него агенти за велике осигураватеље, каже Берлинер.

"Независни агенти чешће ће задржати интересе својих клијената прво зато што су њихова имена локална", рекао је он. "Изабери некога ко је у твојој заједници, некога ко је забринут због своје репутације. Ако се бринем о својој репутацији, урадићу праву ствар у својој заједници."

Агенти који представљају више пријевозника могу помоћи у проналажењу праве покривености и најбоље цијене.

Без заштите локалних прописа

Замислите да имате стогодишњи дом који је делимично уништен у пожару, рекао је Берлинер. Планирате само да обновите оштећену половину, али град улази и каже да ваш дом није био спреман за кодирање због његовог старости, тако да сада морате поново изградити цијелу структуру како би била у складу с локалном уредбом. У овом сценарију осигуравајуће друштво ће вјероватно рећи да не плаћа за неоштећену половину, каже Берлинер.

"Рећи ће вам да вас покривају за осигурање од пожара, а не за оно што вас тера да уништите другу половину. Поврх тога, сада вас град чини да поново изградите код, који (чини кућу) лепшом него што је био прије вас Правилник и законска заштита вас штите за губитке који произилазе из функционисања грађевинских закона."

Неуспех да буде јасан о изузецима и дефиницијама

Када људи купују осигурање, они често не читају читаву политику, каже Берлинер. Многи делови могу бити компликовани, али два која треба да се читају и која су доступна лаику су изузеци и дефиниције.

Искључења могу бити веома важна када је у питању професионална одговорност.

"Рецимо да сте пословни консултант, а једно од изузетака је било које консултантско пословање за авио-индустрију", рекао је Берлинер. "Па, 40% вашег посла је за авио-индустрију. То није добро, али ваш агент ће рећи:" Нисам вам рекао јер ме нисте питали. ""

Дефиниције су такође критичне за власнике предузећа. Традиционално, у комерцијалном осигурању, лична имовина се дефинише као имовина у власништву осигураника. То може да проузрокује проблеме, на пример, ако сте шпедитер и ваш посао захтева да се носите са имовином својих клијената, рекао је Берлинер.

"Ви желите да дефиниција пословне имовине буде власништво вас, осигураника и било које друге имовине у вашем посједу за коју сте законски одговорни", рекао је он. "Постоји више покривености и одузета дефиницијама и искључењима."

Непрофитна замка

Важно је знати како ће политика вашег власника покрити ваш волонтерски рад.

Људи који служе као волонтери на непрофитним одборима морају се побринути да буду адекватно покривени у осигурању њихових власника, савјетује Јон Меиер, овлаштени финансијски планер који је предсједник и инвестицијски менаџер Боецкерманн, Графстром & Маиер Веалтх Манагемент, са сједиштем у Блоомингтону, Миннесота. Већина политика пружа извјесну покривеност, али постоје рупе у закону.

"Као финансијски планер, ако служим у одбору у својству финансијског савета, моји власници (осигурање) могу рећи да је то професионална активност зато што дајете професионални савет у каријери за коју сте погодни", каже Мејер. рекао. "Дакле, сада желе да моја политика грешке и пропусти покупе. Али моје грешке и пропусти говоре да то радим као приватник, тако да би то требало да буду ваши власници кућа."

Људи обично не размишљају о одговорности када се придруже одбору своје цркве, али сви људи који су служили на непрофитним одборима и гласали су да Берниеју Мадоффу управљају новац су тужени, рекао је Меиер.

"Желите да будете сигурни да је ваша активност у одбору непрофитних организација покривена вашом кућом (осигурање) или кровном политиком, тако да ако вас тужите, неко плаћа законски рачун", рекао је Мејер. "Замољен сам да се придружим инвестиционом одбору за моју локалну надбискупију, а ја сам седео на телефону неколико сати како бих сазнао гдје је мој извјештај."