Како преузети хипотеку

Купац који преузме хипотеку купује кућу и преузима хипотекарни дуг продавца. Купац обично плаћа готовински депозит који представља разлику између понуђене цене и преосталог износа на хипотеку продавца. Продавац преноси своју хипотекарну обавезу на купца, који врши сва будућа плаћања. Историјски, купац је могао да преузме хипотеку приватним уговором са продавцем. Данас, већина зајмодаваца блокира такву праксу претпоставке хипотеке како би осигурала да зајмодавац има право гласа у трансакцији.

Неко потписује форм.цредит: Иван Седлак / иСтоцк / Гетти Имагес

Прочитајте услове хипотеке

Ако узмемо зајам, буквално улазимо у ципеле продавца. Купац преузима каматну стопу, рокове отплате и друге услове кредита. Опћенито, купац ће имати користи ако је каматна стопа нижа од стопе коју би могао остварити на тржишту. Међутим, већина конвенционалних хипотека није могућа. Кредитори не желе да инфериорни дужник замијени кредитно способног дужника, јер то повећава ризик од неиспуњавања обавеза. Прочитајте услове хипотеке пре него што покушате да преузмете хипотеку. Ријетко можете наставити с претпоставком без пристанка зајмодавца.

Проверите клаузулу о продаји

Зајмови под покровитељством владе, као што су кредити Савезне управе за стамбена питања и Одељења за питања бораца, су претпостављени под условом да купац испуни одређене квалификације. Међутим, ФХА и ВА кредити могу још увијек садржавати клаузулу о доспијећу на продају. Одредба о доспелој продаји дозвољава позајмљивачу да доспије до пуног износа зајма ако продавац покуша продати имовину неком другом. Ако продавац не може да плати, банка може искључити. У скоро свим случајевима, клаузула о продаји значи да купац не може преузети зајам продавца, осим ако банка каже да може, без обзира да ли је кредит конвенционалан, ФХА или ВА.

Приступите Банци

Многе банке имају пакет хипотеке о хипотеци који објашњава процес који странке морају слиједити како би пренијеле кредит путем претпоставке. Процедуре могу да варирају, али купац увек мора да се квалификује за кредит. Зајмови под покровитељством владе обично имају блаже критеријуме одобравања од конвенционалних кредита. На примјер, вјеровник ФХА вјеројатније ће превидјети недостатке на кредитној евиденцији купца. Међутим, хипотекарни зајмодавац има апсолутну моћ да одобри или одбије хипотеку.

Отпустите одговорност продавца

Ако се банка сложи са претпоставком, она ће тражити и од купца и од продавца да потпишу папире за пренос обавезе хипотеке на купца. У овом тренутку, продавац треба да провери да ли је ослобођен одговорности за кредит. Без ослобађања, продавац и даље може бити одговоран за кредит ако купац касније не испуни обавезе. Закашњела плаћања и кредитни пропуст појављују се на кредитном извјештају продавца и ометају покушаје да се добије нови хипотекарни кредит ако се не изда ослобађање од одговорности.