Шта је повезивање хипотеке?

Када зајмодавац изда хипотеку, кредитна компанија има опцију да задржи хипотекарни дуг или да га прода инвеститору. Када хипотекарни зајмодавац одлучи да прода хипотеку, они га обично групишу са другим кредитима. Заједничка хипотека је зајам који је упакован са другим кредитима за препродају.

Бундлинг Мортгагес

Многи хипотекарни зајмодавци задржавају неке зајмове у свом портфељу као начин да генеришу редовне камате на дугорочне кредите. Све хипотеке које нису потребне за кредитни портфељ могу се продати другим инвеститорима. Током овог процеса, зајмодавац ставља неколико хипотека које је написао у групу. Инвеститори плаћају паушалну своту новца за комплетан пакет хипотекарних кредита и онда имају право на редовну исплату хипотекарних зајмопримаца.

Сврха

Основна идеја везивања хипотека за препродају је стварање атрактивне инвестиције за институционалне инвеститоре који желе да купе кредите. Свака хипотека коју пише зајмодавац има одређени ниво ризика везан за њу. Овај ризик је процењен посматрањем кредитне оцене, прихода и нивоа дуга дужника. Комбинирајући многе хипотеке у један пакет, хипотекарни зајмодавац може створити диверсификовани портфолио кредита за продају инвеститору.

Хипотекарне хартије од вредности

Купци у пакету хипотека често их окупљају у групе хипотека које су осмишљене за стварање хипотекарних хартија од вриједности. Хипотекарни хартије од вредности су врста инвестиције у коју инвеститор добија део камата од свих хипотека у замену за њихово улагање. Ове хартије се групишу по нивоу ризика и обично их продају владине агенције као што су Гинние Мае или Фанние Мае. На ове групе хипотека могу утицати високе стопе искључења и промјене тржишних каматних стопа, будући да многи власници станова одлуче да рефинансирају.

Утицај на власника куће

Када узмете хипотеку, можете отићи у вашу локалну банку и све обавити локално. Док неки кредити остају у кући, ваши могу бити у пакету и продати инвестиционој групи или владиној агенцији. Иако се исплате Вашег кредита могу послати другом ентитету, то нема никаквог утицаја на вас. И даље сте везани првобитним условима на које сте пристали када сте узели кредит.