Преглед садржаја:
Ако размишљате о осигурању животног осигурања, када почнете са неким основним истраживањем, открићете да постоји низ опција, али можда ће само један или два плана заиста задовољити ваше потребе. Да бисмо истражили задужбине, прво пређимо на неке лаке концепте како бисмо помогли вашем разумевању, јер ово поље има свој језик.
Фунцтион
Када купујете животно осигурање, ризик губитка (смрти) пребацујете на осигуравајуће друштво, које трошкове неочекиваних губитака шири на многе појединце. Реално гледано, само мали број осигураника ће стварно претрпјети губитак. Да би се осигурало ово осигурање, склапа се уговор између осигуравача (компаније), агента (некога ко има изричито овлаштење да дјелује у име компаније) и подносиоца захтјева. Агент објашњава уговор апликанту - обично особа која подноси захтјев осигурава себе или некога са "осигуравајућим интересом", као члан породице или кључни пословни партнер. Према условима уговора, осигураватељ обећава да ће платити накнаду за смрт кориснику (некоме кога одредите) када дође до смрти, у замјену за плаћање премије. Ако је све одобрено (од стране покровитеља), постајете власник политике.
Значај
Да бисте утврдили да ли вам је потребно животно осигурање, поставите себи следећа питања: Да ли вољена особа зависи од мојих прихода? Да ли имам догађај који треба да планирам (као што су трошкови колеџа, трошкови сахране или исплата хипотеке)? Да ли тражим инвестицију или ми треба привремени програм у случају да ми се нешто догоди у блиској будућности? Да ли имам довољно прихода за куповину плана? Или, у случају бизниса: Ако мој пословни партнер умре, да ли ћу и даље моћи да финансирам компанију или да откупим интересе своје кохорте?
Разматрања
Постоје различите врсте животног осигурања и оне се разликују у зависности од тога колико осигурања можете приуштити (ваше исплате и циљеви); колико сте ризични (на основу процијењених стандарда - који се називају и "осигуравањем"); колико желите да платите и када (премије); и да ли вам је потребан привремени план или трајна заштита.
Карактеристике
Осигурање животног осигурања у трајном осигурању осигурава сталну своту новца (тзв. Лицни износ или накнада за смрт) вашим корисницима ако умрете прије датума доспијећа полисе. ИЛИ, она ће вам платити ако живите када се политика исплати. Ово је слично као животно осигурање, осим: ако се користи прије периода задуживања, животно осигурање престаје и номинална вриједност постаје корист за живот. <Друга област у којој се разликују је период у којем се сазријева. Цела полиса животног осигурања је обично постављена да доспије у старости 100 година. Али са задужбином можете уплатити премије и прије коначног датума, за ограничени временски период, или у паушалном износу; и готовинска вриједност брже расте јер су средства намијењена за кориштење док је осигураник жив. Али премија је знатно скупља него са обичном полицом осигурања. Што прије политика добије, виша ће бити премија. Период задуживања може се одредити за десет година, двадесет година или до 65 година, на пример.
Теорије / спекулације
Ако желите структурирану штедњу за покривање одређених трошкова као што су вјенчање, колеџ или заштита у блиској будућности, задужбина испуњава ту потребу као и животно осигурање. Проблем је у томе што је програм некада био нека врста порезног избјегавања, али је Закон о пореској реформи из 1984. промијенио то, тако да су многе пореске олакшице изгубљене.
Упозорење
Пре него што купите задужбину, урадите следеће: упоредите стопе између компанија, процените их у односу на друге планове уштеде и проверите са својим пореским рачуновођом за сугестије.