Преглед садржаја:
Пензионисани људи се суочавају са три разлога када инвестирају у инвестиционе фондове: очекивано трајање живота, инфлација и каматне стопе. Типични пензионер који напушта радну снагу у доби од 65 година може очекивати да ће живјети још 19 година. То значи да приход од пензионисања мора трајати више година него што многи пензионери могу очекивати. У међувремену, инфлација током пензионисања негативно утиче на вредност будућих инвестиционих приноса, а ниске каматне стопе заустављају акумулацију богатства. Дакле, најбољи инвестициони фондови за пензионере обезбјеђују сигурност и приходе, као и одређено повећање капитала.
Новчани фондови
Неки од најсигурнијих и најповољнијих инвестиционих фондова за пензионере укључују фондове тржишта новца. Ова средства плаћају мјесечне дивиденде без обзира на флуктуације на тржишту дионица, те улажу у америчке државне и корпоративне обвезнице као и потврде о депозиту. Иако је њихов повратак углавном низак, ова средства нуде стабилност и брз приступ новцу, обично кроз повластице за писање чекова.
Бонд Фундс
Обвезнички фондови пензионерима нуде широк приступ тржишту обвезница. Ова средства помажу у очувању неких прихода које доносите у пензију, док истовремено стварају досљедан поврат који доприноси вашим другим изворима мјесечних прихода. Обвезнички фондови обично инвестирају у корпоративне обвезнице, вриједносне папире са хипотеком, општинске обвезнице и трезорске обвезнице САД-а, од којих све нуде мањи ризик улагања од дионица. Обвезнички фондови реагирају на флуктуације каматних стопа, тако да можете видјети да се ваши приходи од обвезница лагано повећавају када каматне стопе падну или лагано падну када каматне стопе расту.
Инцоме Фундс
Фондови који остварују приходе укључују инвестиционе фондове који обезбеђују расподелу акција које плаћају дивиденде. Док многа средства генеришу приходе током године која се исплаћују као дивиденде на кварталној, полугодишњој или годишњој основи, неки инвестициони фондови се у потпуности фокусирају на дионице које производе дивиденде. Такви инвестициони фондови обично имају реч "дивиденда" у својим именима као и "уважавање" или "раст". Ова средства гарантују исплату дивиденди, што је плус за пензионере, али њихов укупни принос зависи од учинка тржишта.
Остали капитални фондови
Одржавање одређеног дијела портфеља у другим фондовима капитала осигурава уважавање капитала током многих година да ће већина пензионера требати новац. Средства са великим капиталом која улажу у америчке компаније с плавим чиповима нуде могућност за дугорочни раст капитала. Укупни инвестициони фондови на берзи су још једна опција која омогућава излагање читавом америчком тржишту и помаже вам да искористите поврате на тржишту.
Инвестиционе алокације
Расподјела средстава међу инвестиционим фондовима представља изазов за пензионере. Иако можда желите да заштитите своју имовину са сигурнијим средствима, превише заштите значи да можете изгубити током победе на берзи.
У пензионисању не постоји "једна величина за све" расподјеле средстава, јер сви инвеститори имају различита финансијска средства и толеранције ризика. Међутим, умјерена расподјела имовине може се састојати од 60 посто дионица, 35 посто обвезница и 5 посто готовине. Конзервативнија алокација могла би се одвијати у складу са 50 посто обвезница, 30 посто готовине и 20 посто дионица.
Искусни саветник вам може помоћи да одредите алокације које имају смисла за вашу толеранцију на ризик и период одласка у пензију. Онлине истраживачки алати које нуде Морнингстар и Зацкс Инвестмент Ресеарцх такође вам могу помоћи да одредите карактеристике дионичких фондова који вас занимају.