Улога пословања са становништвом

Банке играју различите улоге у локалној и глобалној економији. Пословање са становништвом је део банкарства који се бави индивидуалним клијентима и малим предузећима. Насупрот томе, комерцијалне банке се баве великим предузећима и корпорацијама. Пословање са становништвом, у поређењу са другим врстама малопродајних предузећа, заостаје што се тиче иновативних производа. То је дијелом посљедица природе банкарског пословања у цјелини. Пословно банкарство у многим земљама, ако не иу већини, придржава се конзервативне банкарске филозофије. Такву поруку је поновио Танг Схуангнинг, потпредсједник Кинеске регулаторне комисије за банкарство, када је изазвао кинеске банке да дођу до иновативних производа како би остали конкурентни.

Услуге које нуде банке банака

Малопродајне банке својим клијентима нуде разне важне услуге. Сектор пословања са становништвом се често описује као типично банкарство масовног тржишта, које нуди услуге као што су штедни и текући рачуни и све врсте личних кредита, укључујући ауто кредите и студентске кредите. Малопродајне банке такођер нуде услуге хипотекарних, дебитних и кредитних картица и банкоматске услуге - од којих су све неопходне за данашње потрошаче.

Које улоге имају мале банке у економијама?

Малопродајне банке играју кључну улогу у својим домаћим економијама, а њихове активности имају импликације и на глобалну економију. Они нуде критичне кредитне функције, које у великој мјери потичу економски раст у њиховим економијама. Када су проблеми погодили сектор банкарског пословања са становништвом, резултат је често лоша економска ситуација за економију у цјелини. Када банке у малопродаји пропадају, мало или нимало кредита је на располагању тражиоцима кредита, а економска активност постаје депресивна.

Малопродајне банке и субпримарна криза

Велики изазов за банкарско пословање са становништвом појавио се крајем 2008. године. Банке банака, као и комерцијалне банке, обезбиједиле су подскупне хипотеке потрошачима који нису били квалифицирани за величину кредита које су примили. Иако је овај процес генерисао велики проценат стамбеног бума почетком 21. века, на крају су кредити зајмопримцима постали прегломазни. Овај проблем је довео до неиспуњавања обавеза по кредитима широм Сједињених Држава и довео до многих пропуста у банкама, не само у Сједињеним Америчким Државама, већ иу цијелом свијету. То је довело до озбиљног погоршања у глобалној економији и довело до економске и финансијске кризе која је доминирала политичким положајем почетком 2009. године.

Питања банкарства и консолидације становништва

Неке банке су се окренуле консолидацији као начин смањења трошкова како би преживјеле тешке економске услове. Често консолидација функционише како је планирано, али има и своја ограничења. Савезни закон забрањује било којој појединачној банци у Сједињеним Државама да држи више од 10 процената америчког тржишта купаца. Када се банке спајају, оне такође остварују добит у својој корисничкој бази. Неколико банака у Сједињеним Државама приближава се 10-постотној оцјени, па за те банке даљња консолидација можда неће бити начин да се ријеше њихови проблеми.

Каква је будућност пословања са становништвом?

Док банке у малопродаји имају свој дио проблема, очекује се да ће масовно улагање капитала у банкарски сектор и сектор финансијских услуга путем програма стимулативних потицаја савезне владе, преживети, већина малих банака ће преживјети, а мање малопродајне банке ће се покушати спојити са друге банке. Малопродајне банке које би преживјеле биле би оне које су преузимале мање ризика док би стављале своје клијенте на прво мјесто. Такав став је нагласио аналитичар финансијског банкарства Рицк Спитлер, када је истакао да ће "водеће институције бити оне које најбоље раде на истраживању значајних разлика у преференцијама клијената и сходно томе прилагођавају своје одговоре". (Видите приложени линк на "Нове вештине преживљавања").Тако је од виталног значаја за банке да побољшају своје услуге за клијенте и прекину стратегије предаторског кредитирања, посебно у области интереса на кредитним картицама.