Када је исплата прве хипотеке завршена?

Ако сте спремни да затворите нови дом, вероватно сте рекли људима да покушате да га распоредите крајем месеца. У ствари, постоје и предности и недостаци овог приступа. То ће вам уштедети нешто готовине на затварању, али ваша прва хипотека ће бити плаћена у краћем временском периоду.

Исплате у доцњи

Термин "заостале обавезе" има негативну конотацију, али када га узмете у контексту ваше прве исплате хипотеком, то је заправо добра ствар. Када извршите прву уплату, она покрива претходни мјесец, управо супротно од изнајмљивања. Када плаћате закуп, плаћате унапред за наредни месец. Ова разлика је кључна за камате које ћете платити на затварању, као и на то када ће ваша прва уплата доћи на наплату.

Обрачуната камата

Често се верује да је затварање крајем месеца најбоље јер ће вас коштати мање из џепа. Будући да је прва исплата хипотеке коју ћете евентуално извршити за претходни мјесец, морате платити обрачунате камате на затварању до првог дана тог мјесеца - преосталих дана у мјесецу који сте затворили. На примјер, ако затворите 20. рујна, морате платити камату за раздобље од тог датума до 30. рујна - укључујући 11 дана. Ако затворите 10. септембар, платит ћете 21 дан зарађених камата - отприлике двоструко више. То није умотано у ваш кредит и то ни на који начин не утиче на дуг на дужи рок. Мораш написати чек за износ на затварању.

Када извршите прву исплату хипотеке, та уплата ће укључивати камату за 30 дана непосредно пре датума доспијећа - од дана првог претходног мјесеца. Готовина коју плаћате на затварању покрива камату до ове тачке.

Прва исплата

Ако сте забринути о томе колико новца морате да набавите на затварању, онда је затварање касно у месецу бољи посао. Али ако сте више забринути колико дана можете ићи без плаћања прве хипотеке, затварање почетком мјесеца је боље. Ваша прва исплата хипотеке не може доћи на наплату најмање 30 дана након затварања и мора бити заказана за први у мјесецу. Ако затворите било 10. или 20. септембар, ваша прва уплата би требала бити извршена 1. новембра - сљедећи први дан у мјесецу након истека 30 дана. То значи да ако затворите 10. септембра, ваша прва исплата хипотеке неће бити плаћена за још 51 дан - 20 дана за биланс у септембру, плус 31 дан у октобру. Али ако затворите 20. септембар, морате да исплатите прву хипотеку само 41 дан након затварања.

Граце Периодс

Друга ствар коју треба имати на уму је да већина хипотека има граце периоде, не само за прву исплату хипотеке, већ и за све њих. Обично је 15 дана - Ваша уплата заправо није "касно" до овог времена. Ако желите да израчунате своју прву уплату до жице, можете да је укључите, али вероватно нећете желети да се ослоните на овај месец после месеца. Ако се мало спотакнете у неком тренутку и промашите рок, завршићете са значајним накнадама за закашњења и са вашом кредитном историјом.