Преглед садржаја:
Закон о праведним и прецизним кредитним трансакцијама (ФАЦТ) из 2003. године захтијева од банака и других финансијских институција да имају писани план за откривање и поступање по "црвеним заставицама" које се односе на крађу идентитета. Банковни рачуни су често главни циљ, јер нуде лични приступ готовини, он-лине и електронским трансакцијама.
Врсте црвених застава
Црвене заставе могу указивати на крађу идентитета, али знаци да финансијске институције траже да се сврставају у пет главних група: обавештења од извјештајних агенција, необичне активности на рачуну, сумњиве личне карте, сумњиве документе и упозорења од стране полиције или јавности. Кредитни биро ће примијетити да је нетко изненада почео да се пријављује за велики број кредитних картица. Неуобичајене активности могу укључивати велике исплате готовине. Сумњиви документи могу укључивати лажне чекове. Упозорења из јавности често укључују члана породице који обавјештава банку о старијем рођаку који је постао жртва крађе идентитета.
Цоверед Аццоунтс
Закон о ФАЦТ-у одређује врсте рачуна који су покривени захтјевима за праћење акта. То укључује трансакцијске рачуне као што су рачуни за провјеру, штедњу и тржиште новца, као и неликвидне потврде о депозиту. Законом су обухваћене и хипотеке, ауто кредити и друге врсте кредитних рачуна. Пословни субјекти обично нису подложни крађи идентитета, али рачуни у власништву самосталног власника покривени су законом.
Последице црвених застава
Већина људи постаје свесна црвених заставица када установи да је њихова финансијска институција ограничила могућност приступа својим рачунима. По правилу, банке замрзавају дебитне картице када сумњају на превару. Ово се често дешава када држављанин САД путује у иностранство и почне да користи своју дебитну картицу, јер се трансакције у иностранству углавном сматрају необичном активношћу. Банке такође могу ставити црвене заставице на текуће рачуне ако се потписи на чековима не подударају с картицама потписа или ако се изненада догоде велике трансакције које се не уклапају у уобичајену активност власника рачуна.
Спречавање црвених застава
УСА Патриот Ацт захтева од власника рачуна да финансијским институцијама пруже свој број социјалног осигурања, физичку адресу и важећу личну карту. Људи који пружају непотпуне или нетачне информације стварају црвене заставе. Ако планирате путовати, спријечите црвене заставице дебитне картице тако што ћете унапријед обавијестити банку о плановима путовања. Такође обавестите своју банку о било којој промени адресе и наведите тачне бројеве телефона како бисте омогућили верификацију трансакција. Поред тога, савезни закон омогућава људима у САД да добију бесплатан кредитни извештај од сваког главног кредитног бироа једном годишње. Спречите крађу идентитета и црвене заставе тако што ћете редовно проверавати вашу кредитну пријаву због неправилности.