Преглед садржаја:
Цертификати о депозиту и инвестициони фондови су двије врсте инвестиционих инструмената. Која инвестиција је боља опција зависи од низа фактора који чине циљеве инвеститора. То укључује толеранцију на ризик, временски хоризонт и потребу за ликвидношћу. 401к је одложени порез, послодавац-спонзорисан мировински план који се може користити за држање ових финансијских инструмената.
Потврда о положеном депозиту
Депозити (ЦД) су орочени депозити које обично издају банке, кредитне уније и сличне финансијске институције. ЦД-ови нуде фиксну каматну стопу у замену за депонента који се слаже да остави ЦД у депозиту на одређено вријеме, обично између три мјесеца и пет година. Рано повлачење обично носи значајну казну за рано повлачење. Већина ЦД-ова се углавном сматра без ризика, будући да је већина депозита до 250.000 долара осигурана од стране Федерал Депосит Инсуранце Цорп., агенције америчке владе.
Заједничка средства
Заједнички фондови су финансијски посредници који удружују инвестиционе ресурсе појединаца, компанија и институција. Удружена средства се користе за улагање у портфељ имовине, који може укључивати дионице, обвезнице, робу, инструменте тржишта новца, готовину и финансијске деривате. Инвестициони фондови се разликују на основу финансијског циља фонда. Улагања у инвестиционе фондове нису загарантована и многи инвестициони фондови могу и губе вриједност.
401к
401к је план за пензионисање назван према одјељку Кодекса интерних прихода који га одобрава. Ови планови су обично послодавци креирани и спонзорисани. План из 401к дозвољава широк спектар инвестиционих опција, мада су инвестиционе опције за било који одређени план регулисане селекцијом инвестиционих инвеститора. Већина планова 401к дозвољава инвестиције у инвестиционе фондове, а неких 401к фондова одобрава улагање у ЦД-ове. Као и инвестициони фондови, инвестиције у 401к планове нису осигуране и могу и не губе вриједност.
Принос инвестиција
ЦД-ови се сматрају високо сигурним, краткорочним инвестицијама које су прикладне за инвеститоре без дугорочног инвестиционог хоризонта. Приноси на улагања у ЦД-ове су обично веома скромни, а недостатак ризика у инвестирању је обично кључни фактор у инвестиционим одлукама.
Приноси у инвестиционим фондовима варирају, иу одређеном смислу зависе од инвестиционог циља фонда. Велика већина инвестиционих фондова има за циљ да врати принос од инвестиција знатно већи од приноса ЦД-а.
Инвестициони приноси од 401к планова зависе од одабраних инвестиционих опција у плану. Већина планова нуди различите опције у распону од готовинских еквивалената до високоризичног раста.
Порезне последице
ЦД-ови су најјефтинији од ових инвестиционих опција. Камата зарађена на ЦД рачунима опорезује се инвеститору годишње као приход од камата, опорезива по редовним стопама прихода.Многи инвестициони фондови нуде неке опције одлагања пореза и приходи од дугорочних улагања у одређена капитална средства, као што су дионице, могу се квалифицирати за смањене порезне стопе.
401к је инвестиција са одложеним порезом. Уопштено говорећи, доприноси плану 401к не опорезују се до дистрибуције, што омогућава да вредност портфолија расте без да инвеститор плати порез.