Постоје хипотекарне брокерске куће, хипотекарни банкари, а затим и директни зајмодавци. Постоје значајне разлике између ова три најчешћа облика хипотекарних компанија. Сви су они укључени у пружање хипотекарних кредита, али примарна разлика је одакле долазе стварни хипотекарни фондови.
Хипотекарни брокер нема свој новац да позајми. Они узимају апликацију од потрошача који жели хипотеку, а затим "купују" овај посао између различитих хипотекарних банкара или директних зајмодаваца. Ако апликација одговара смјерницама које је одредио банкар или зајмодавац, онда се нуди брокеру да осигура хипотеку свом подносиоцу захтјева.
Иако се компанија која се бави хипотекарним посредовањем може звати КСИЗ, а ко је потрошач суочен, стварни новац долази од банкара или зајмодавца, гдје ће потрошач послати своје мјесечне исплате. Брокер је једноставно дошао између зајмопримца и зајмодавца и прави свој новац у облику провизија које укључују бодове и трошкове настанка.
Међутим, хипотекарни банкар, такође оглашен као хипотекарна компанија, такође ће узети захтев од потрошача, али ће уместо да купује зајмодавца који ће га прихватити, они ће сами обезбедити новац, који могу добити од кредитне линије имати на месту.
Ова кредитна линија, која би могла бити у милионима долара, може се обезбиједити од директног зајмодавца који омогућава банкару да има приступ повлачењу новца по жељи како би осигурао хипотекарни кредит, ако дужник одговара упутама које је одредио тај зајмодавац. Кредит се обично затвара под именом хипотекарног банкара. Банкар тада, обично пре него што се исплати прва исплата, пребациће тај хипотекарни кредит на зајмодавца који је обезбедио кредитну линију. Овај систем омогућава банкарима да реагују брже од брокера, ау неким случајевима чак имају и оно што се назива "делегирано осигурање", гдје могу доносити властите одлуке у складу са смјерницама зајмодавца, чиме се штеди вријеме од слања посла до зајмодавца. за преглед.
Идеја је да када зајам буде затворен, зајмодавац који је одобрио кредит преузима сервисирање кредита, а потрошач ће извршити плаћања директно зајмодавцу, а банкар је ван њега, наравно уз остварени профит за тачке које се наплаћују потрошачу. Зајмодавац такође може дати бонус бодове банкару, на пример за обим. У неким случајевима кредитна линија се може дати банкару из неког другог извора, осим директног зајмодавца, ау овом случају банкар може продати зајам свакој страни која ће је купити. Међутим, ако не могу да нађу купца, они су заглављени са тим зајмом и морају да плате месечне уплате од самог потрошача и да плате било коју камату на кредитној линији док износ кредита не буде враћен у кредитну линију.
Коначно, постоји директни зајмодавац који има сопствени новац и креира сопствене смернице за стамбене кредите. То су обично велике институције са милијардама средстава. Они могу радити у различитим аспектима у вези са хипотекарним кредитима, који могу укључивати рад у велепродајној арени, пружање хипотекарних кредита потрошачима преко брокера или банкара, пружање кредитних линија и делегирано осигурање или се такође могу бавити директно са дужником на малопродајној страни и елиминисати све брокера и банкара.
У сваком случају, када потрошач преузме хипотекарни кредит, без обзира на то ко га може поседовати, услови кредита се не могу променити. Није необично да се зајмови продају и преносе више пута у току свог живота.