Преглед садржаја:
Зајмодавци ће често тражити личну финансијску изјаву која ће подржати одлуку о одржавању или проширивању додатних средстава на кредитној линији. Лични финансијски извештаји садрже информације о имовини, обавезама, изворима прихода и трошковима појединца. Проверите да ли користите одговарајућу личну финансијску изјаву са својим зајмодавцем. Поред тога, зајмодавац може тражити од вас да доставите документацију која подржава информације садржане у изјави, као што су банковне изјаве, процене некретнина, текући платни стубови и изјаве о хипотекарним кредитима.
Степ
Попуните идентификационе информације на врху личног финансијског извештаја. Ако је изјава за вас и вашег супружника, укључите идентификационе информације за сваког од вас.
Степ
Наведите сва средства у датом одјељку. Ваш дом и било које друге некретнине у власништву треба да буду уврштене на тренутну тржишну вриједност. Текући салдо свих рачуна за пензионисање, инвестиционих рачуна и банковних рачуна, као и откупна вриједност готовине свих полиса животног осигурања, укључени су у овај одељак.
Степ
Наведите сваку одговорност у датом одјељку. За сва средства у власништву која представљају осигурање за хипотеку или зајам, укључујући и ваш дом и аутомобиле, наведите текући салдо. Кредити који се узимају од вриједности полица животног осигурања укључени су у овај одјељак, као и неплаћене порезне уплате и остала доспјела плаћања, као што је дуг кредитне картице.
Степ
Израчунајте нето вриједност тако што ћете одузети укупне обавезе од укупне активе.
Степ
Наведите информације за све изворе прихода у датом одјељку. Приходи обухватају зараду, провизије, бонусе, приходе од камата и дивиденди, закуп некретнине, пословни или партнерски приход и приход од инвестиција. Ако постоје добици од продаје акција, укључите их као део прихода од инвестиција. Ове информације треба достављати на годишњој основи.
Степ
Наведите информације о свим трошковима. Трошкови укључују бригу о дјеци, медицинске и стоматолошке трошкове, плаћање пореза на доходак, доприносе ИРА и факултетског плана штедње, порезе на имовину, исплате хипотеке и све остале трошкове живота. Многи зајмодавци захтијевају да пружите информације о дијелу исплата хипотеке који иде према главници насупрот камати.
Степ
Израчунајте нето приход одузимањем укупних трошкова од укупне активе.
Степ
Попуните све детаљне распореде укључене у лични финансијски извештај. Уобичајене информације које се траже у вези са некретнинама су купљени датум, куповна цена, тренутна тржишна вредност, хипотекарни зајмодавац, месечна исплата хипотеке и текући дуг. За друге зајмове или заостале дугове, зајмодавци желе да знају коме дугују, текући дуг, мјесечна плаћања и ако је дуг осигуран или не.
Степ
Наведите било коју другу релевантну информацију у датом одјељку или приложите изјаву. На пример, ако поседујете бизнис, али сте тренутно у преговорима да га продате, било у целини или делимично, пружите информације о продаји.
Степ
Сазнајте да ли ваш зајмодавац жели копију ваше посљедње особне или пословне порезне пријаве укључене у вашу особну финанцијску изјаву. Потврдите да ли потписи морају бити овјерени са својим зајмодавцем прије слања.