Шта реамортизује хипотекарни кредит?

Хипотека се реамортизује када се начин на који се отплаћује преостали салдо поново израчунава због промене каматне стопе, стања или времена када морате да отплатите хипотеку. Са зајмодавцима који нуде све сложеније хипотеке, корисно је имати основно разумијевање о томе што значи "амортизација" и како се хипотеке могу реамортизирати у зависности од њихових услова или околности, како би доносили добре финансијске одлуке.

Ваш зајмодавац може реамортизирати вашу хипотеку као дио измјене како би смањио мјесечну уплату.

Шта је амортизација?

Амортизација је начин на који се планира исплата ваше хипотеке за исплату укупне хипотеке у одређеном временском периоду. Будући да ваш зајмодавац наплаћује каматну стопу за позајмљивање новца, отплата ваше хипотеке у одређеном времену није тако једноставна као подјела равнотеже према броју мјесеци у вашој хипотеци, иако то није ни компликовано. Део ваше месечне исплате хипотеке иде на плаћање вашег првобитног дуга, познатог као главница, а други део у интересу. Део камате је проценат вашег салда хипотеке тог месеца, а главни део је разлика између ваше месечне уплате и те камате. То значи да када је ваш биланс велики, као што је то на почетку хипотеке, каматни део вашег месечног плаћања је велики, и, према томе, главни део је мали. По истом принципу, када је ваш салдо мали, као што је то на крају вашег кредита, ваш интересни део је мали и ваш главни део је велики.

Подесива стопа хипотека (АРМ)

Хипотеке које се могу подесити, или АРМ, једна су од најчешћих ситуација у којима се хипотекарна хипотека поново реаортира. Када ваш зајмодавац поново успостави каматну стопу хипотеке, она реамортизује или поново израчунава вашу месечну уплату на основу нове каматне стопе, износа хипотеке и броја преосталих месеци у хипотеци. Ако сте извршили додатне уплате да бисте смањили салдо хипотеке пре промене стопе, ваша нова месечна уплата ће бити нижа него да сте задржали већи баланс.

Негативна амортизација

Негативна амортизација настаје када је мјесечна уплата потребна за покриће главнице и камате по тој стопи и хипотеци виша од мјесечне уплате коју заправо плаћате. Интерес који не плаћате због ниже мјесечне уплате је везан за вашу хипотекарну биланцу до сљедећег усклађивања каматне стопе када ће се ваш кредит реамортизирати на основу већег баланса, не мањег баланса као што би се обично десило, стога термин "негативна" амортизација.

Мортгаге Модифицатионс

Измене хипотеке смањују вашу месечну исплату хипотеке продужењем броја година које морате да вратите, смањењем каматне стопе или стварањем дела главнице у будућности. Пошто се дужина, стопа или равнотежа мењају са променом, ваш зајмодавац ће реамортизовати хипотеку на основу тих промена.

Мортгаге Рефинанцинг

Рефинансирање се односи на отплату хипотеке (или хипотеке) са новом хипотеком, понекад да би се искористила нижа каматна стопа или да би се узела нова хипотека која је већа од стања претходне хипотеке да би се користила та разлика за финансирање хоме побољшања или отплатити кредите који имају веће каматне стопе. У оба случаја, можда ефективно реамортизујете првобитни износ хипотеке са новим зајмодавцем јер се износ, рок или каматна стопа разликују од износа претходног зајмодавца.