Хипотекарна помоћ за старије особе

Данас има много изазова са којима се суочавају старије особе. Фиксни приходи, растући трошкови здравствене заштите и свакодневни трошкови могу отежати старијим особама да мјесечно плаћају хипотеку. Срећом, постоје програми који нуде помоћ. А ако имате 62 или више година, можете се квалификовати да искористите било који број програма од савезне хипотеке до непрофитног саветовања.

Хипотекарна помоћ за старије грађане кредит: Зинкевицх / иСтоцк / ГеттиИмагес

Потенцијални проблеми за старије хипотекарне зајмопримце

Старији грађани са хипотеком могу имати тешкоћа у квалификацијама за рефинансирање куће, посебно ако више нису у радној снази. Рефинансирање може омогућити власнику куће да повуче свој капитал из својих домова у практичне сврхе, као што је плаћање рачуна, или да смањи тренутну мјесечну уплату. Међутим, присвајање капитала путем традиционалног рефинансирања готовине или кредита за стицање капитала може повећати мјесечна плаћања, што отежава квалифицирање и наставак плаћања. Рефинансирање на нижу каматну стопу без повлачења новца може смањити мјесечну уплату, али може захтијевати и више прихода и капитала него старији.

Помоћ за хипотеку владе и зајмодавца

Нетрадиционално рефинансирање или модификација кредита које нуди савезна влада или зајмодавац имају флексибилније смернице за приходе и капитал. Привлачност дома, привремена иницијатива владе, ради са зајмодавцима да рефинансирају или модификују хипотеке са малим или никаквим капиталом. Хоме Програм за рефинанцирање по приступачним цијенама може смањити исплате на мање од 31 посто бруто прихода старијих грађана. Сениори морају доказати да могу извршити нову уплату. Они се могу квалификовати са приходима који нису запослени, као што су социјално осигурање или инвалидитет. Међутим, ХАРП ће истећи 31. децембра 2018. године.

Зајмодавци такођер могу понудити измјенама зајмова за старије особе. Доступност програма и смернице разликују се од зајмодавца. Сениори морају директно контактирати свог зајмодавца како би разговарали о плановима за одлагање, одлагање и измјену хипотеке.

Додиривање у капитал са обрнутим хипотекама

Савезна влада и одређени кредитори нуде обрнуте хипотеке. Хипотека за конверзију домацих капитала подрзава Савезна управа за стамбена питања или ХЕЦМ. Обрнути хипотекарни кредити омогућују старијим грађанима да користе свој дом и остају у кући без мјесечних исплата. Зајмодавац исплаћује исплате власнику куће путем периодичних рата или у паушалном износу. Сениори враћају зајмодавцу када престану да живе у кући. Кредит није доспио све док посљедњи обрнути хипотекарни дужник не умре или се исели из имовине.

Државна помоћ за обрнуте хипотекарне зајмопримце

Савезна влада је издала Најтврђи фонд за државе које су претрпеле озбиљан пад стамбеног фонда. Државе као што су Флорида и Калифорнија искористиле су федерална средства да помогну старијим грађанима са обрнутом хипотеком који су заостали у трошковима везаним за имовину. Сениори могу добити 25.000 долара за отплату својих закашњелих стамбених рачуна и покрити 12 мјесеци ових будућих рачуна.

Иако сениори не плаћају уплаћену хипотеку, они и даље могу заостати на порезима на имовину, осигурању власника и члановима удружења власника кућа. Ако не платите ове трошкове, старије особе могу изгубити обрнуту хипотеку и своју кућу.

Савети и упозорења за сениоре

Старији грађани треба да се консултују са финансијским саветником, адвокатом и њиховим зајмодавцем приликом разматрања хипотекарне помоћи. Агенција за стамбено савјетовање, одобрена од стране Одјела за стамбена питања и урбани развој, такођер може помоћи старијим особама да ријеше опције програма. ХУД упозорава старије особе о преварама и обрнутим хипотекарним шемама. Сениори треба да се консултују са адвокатом и посредником у промету некретнинама ако им се обратите са непожељним понудама за куповину или помоћи за измену кредита. Преваранти могу покушати да се старије особе које се боре боре да продају своје домове за далеко мање од тржишне вриједности или да им предају своје домове.