Преглед садржаја:
- Не-квалифицирана штедња у пензији
- Планови пензионисања које спонзорише послодавац
- Индивидуални аранжмани за пензионисање
- Повлачења штедње
За многе Американце, пензијска штедња може бити међу њиховим највећим средствима. Међутим, многи од тих пензионих фондова се улажу у рачуне у корист пореза, као што су ИРА и 401к планови. Ове врсте рачуна за пензионисање регулишу ИРС. Повлачење новца из 401к или ИРА може бити ограничено или имати значајне пореске посљедице.
Не-квалифицирана штедња у пензији
Када већина људи размишља о штедњи, они мисле на планове 401к или 403б и на различите врсте ИРА. Међутим, неки људи штеде новац за пензију на друге начине. Типично, новац уложен у редовне банковне рачуне или брокерске рачуне не подлеже ограничењима повлачења, а пуни износ се може повући у било ком тренутку.
Планови пензионисања које спонзорише послодавац
Многи послодавци спонзорисани пензиони планови као што су планови 401к и планови 403б имају одредбе које забрањују запосленом да повуче средства из плана док је запослен у компанији која спонзорише план. Неки планови нуде функцију повлачења у служби која омогућава запосленику да узме проценат својих штедних уштеда док је још запослен у компанији. Свако такво повлачење подлијеже обичном порезу на доходак и, ако је учињено прије навршене 59 године старости, казна од 10 посто. Поред тога, планови пензионисања са дефинисаним накнадама, или пензије, могу ограничити износ који се може уклонити из плана или захтијевати да се било какво повлачење изврши као периодичне исплате пензија. Погледајте планску документацију за специфичности вашег пензијског плана.
Индивидуални аранжмани за пензионисање
Појединачни пензијски рачуни (ИРА) дозвољавају повлачење у било које вријеме. Повлачење средстава није ограничено и пуни износ се може повући. Међутим, са изузетком Ротхових ИРА, сва повлачења се опорезују као обичан приход. Поред тога, сви типови ИРА-е намећу казну од 10 процената за рана повлачења власника рачуна испод 59 година старости. Ротх ИРАс дозвољава повлачење пореза без пореза за особе старије од 59 година, све док је рачун отворен и финансиран најмање пет година.
Повлачења штедње
Са изузетком планова које послодавац спонзорише, а који ограничавају износ који запосленици могу уклонити из плана, не постоји ограничење у износу штедње коју можете повући. Новац на пензионим рачунима је ваш новац, тако да нема ограничења за његово повлачење. Међутим, важно је размотрити могуће пореске импликације било ког повлачења, јер оне могу коштати значајну количину новца. Питање није колико можете повући, али колико ће вас коштати.