Шта се дешава након што је моја апликација за стамбени кредит у осигурању?

Повлачење завјесе у процесу хипотеке може вам помоћи да прикупите праве документе и осигурате одобрење кредита. Осигурање дозвољава зајмодавцу да провери да ли сте финансијски способни да отплатите кредит и да хипотекарни дом испуњава критерије зајмодавца. Неусклађеност између ваше кредитне апликације и пратећих докумената или детаља који се не могу верификовати може одложити одобрење за хипотеку, а чак може и узроковати да покровитељ одбије кредит.

Апликација за стамбени кредит. Кредит: турханиалцин / иСтоцк / Гетти Имагес

Осигураватељи ручно потврђују информације

Кредитни службеник је вјероватно помогао у подношењу захтјева за хипотекарни кредит, прикупио неколико прелиминарних докумената, као што су исплате за исплату, и покренуо вашу кредитну картицу како би вам осигурао испуњавање основних захтјева. Можда је и она ставила ваше информације преко аутоматизовани систем осигурања. Аутоматизовани софтвер за обезбеђивање кредита обезбеђује прелиминарно одобравање кредита само на основу детаља које сте ви унели и од извора иницијатора кредита. Зато што не укључује преглед пратећих докумената, а мануал ундервритер - појединац који ради за зајмодавца - мора и даље прегледати "ручно" прије него што у потпуности одобри зајам.

Потврђивање вашег прихода

Доносиоци кредита израчунавају однос дуга према приходу, или ДТИ - проценат који представља ваш терет дуга у односу на ваш бруто приход. Они се побрину да зарадите довољно да бисте извршили месечне уплате, укључујући и хипотеку. Доносиоци ризика рачунају само проверљиве приходе у вашем ДТИ, тако да ако ваш послодавац не гарантира за вашу зараду или не пријављујете приход ИРС-у, зајмодавац то не може сматрати приходом. Ако је покровитељ утврдио да зарађујете мање него што сте ставили у апликацију, може смањити износ који можете да позајмите.

Верификовање Вашег запослења

Доносиоци ризика се обраћају вашем послодавцу како би потврдили свој приход и статус запослења. Овај корак, познат као а верификацију запослења, може укључивати телефонски позив на одељење за људске ресурсе вашег посла. То може да подразумева факс или е-маил вашем надређеном или други виши службеник који тражи да попуне и потпишу ВОЕ захтев. Доносиоци гаранција могу такође да упореде информације о запошљавању које сте доставили са најновијим повратима пореза на доходак или историјом запослености која је наведена у вашем кредитном извештају. Приликом верификације запослења, они могу питати о:

• сатница или плата
• са пуним или скраћеним радним временом
• датуми запошљавања
• вероватноћа наставка запослења
• своју позицију или титулу.

Одређивање вашег дуга

Ваш кредитни резултат служи као мјерило за квалифицирање, али осигураватељи такођер прегледавају рачуне на Вашем кредитном извјештају. Чак и ако ваш кредитни резултат задовољава захтјеве зајмодавца, рачуни у наплати или доспјела плаћања за 30 или више дана у прошлој години, могу узроковати одбијање вашег кредита. Међутим, зајмодавци могу остварити одређену флексибилност када је ријеч о кредитним изазовима. На примјер, покровитељ може захтијевати од вас да отплатите рачун за наплату или да затражите писмо објашњења у вези са доспјелим плаћањима ако испуњавате све остале услове кредитирања.

Проверавам кућу

Зајмодавци захтевају а хоме аппраисал да утврди да ли дом испуњава захтеве за колатералом. Осигураватељи преиспитују извештај о процени да би потврдили да је кућа вредна прихватљивог износа и да проверава услове који би утицали на будућу могућност продаје, као што су структурни проблеми. Зајмодавци обично позајмљују само проценат вредности куће, као што је 80 процената, а процена говори покровитељу да ли се дом среће кредит вредности захтјевима.