Преглед садржаја:
- Једнократна сума може смањити ваше исплате
- Смањење каматних стопа и модификација кредита
- Главни планови смањења такође смањују исплате
Будући да се власници кућа с времена на вријеме суочавају са финансијским потешкоћама, нуде хипотекарне зајмодавце ублажавање губитака могућности да помогну власницима кућа који се боре. Чак и власници кућа који нису у финансијским тешкоћама можда желе начин да смање своје мјесечне исплате. Рефинансирање је најчешћи начин да се добије нижа хипотека. Међутим, многи зајмодавци су спремни да пронађу бољи план отплате, без рефинансирања. Ваше финансијске околности и ваш зајмодавац ће одредити да ли можете смањити ваше уплате без рефинансирања.
Једнократна сума може смањити ваше исплате
Уобичајено, плаћање већег дијела основног салда прије истека рока неће промијенити Вашу мјесечну уплату. Међутим, захтевање преинаке или поновне амортизације Ваше хипотеке можете променити и вашу главницу и вашу уплату. Најбољи кандидати за ову опцију имају велику суму новца да се пријаве за своје хипотеке. Зајмодавац затим поново израчунава исплате по новом смањеном износу главнице, чинећи плаћање нижим.
Позовите свог хипотекарног зајмодавца или компанију која управља вашим месечним исплатама, познатим као предузеће за сервисирање кредита. Може да провери са инвеститором о вашем кредиту - ако га има - и да вам каже да ли је дозвољено прерадити. Ова опција је ретка и обично се не објављује, али ако је дозвољено, административна такса је скромна - обично само неколико стотина долара. За разлику од рефинансирања, које исплати стару хипотеку са приходима од новог кредита, преиначење не мења каматну стопу или услове вашег кредита и не захтева кредитну проверу.
Смањење каматних стопа и модификација кредита
Зајмодавац може привремено или трајно смањити стопу хипотеке како би смањио мјесечне исплате. Смањење стопе је обично резервисано за власнике кућа у невољи. Зајмодавци и инвеститор кредита морају да пристану на смањење стопе. Захтевање обично захтева од вас да се пријавите за већу могућност ублажавања губитака познату као модификација кредита. Савезна влада спонзорира модификације кредита, а кредитори могу понудити сопствене програме за квалификоване зајмопримце. Процес модификације је често дуг и исцрпљен, а резултати нису зајамчени. Морате доказати да не можете приуштити вашу тренутну уплату и да се не можете квалифицирати за рефинансирање, али и даље зарађивати довољно да бисте направили ново, смањено плаћање. Обратите се свом зајмодавцу и објасните своје финансијске тешкоће. Ако сте добар кандидат за смањење стопе, ваш зајмодавац ће вас упутити како да поднесете пакет за тешкоће и измене.
Главни планови смањења такође смањују исплате
Још једна опција за власнике кућа који се боре, мада још рјеђе, је главни план смањења. Доступан је за зајмопримце који јесу ундерватер на њихове хипотеке. Пошто дужник дугује више него што је вредан дом, негативни капитал спречава рефинансирање. Зајмодавац мора бити спреман да смањи салдо главнице хипотеке, што заправо смањује мјесечну уплату. Иако федерална влада има програм смањења главнице, зајмодавци нису тако отворени за снижавање величине кредита као и за друге облике ублажавања и модификације губитака. Ви обично морате поднијети захтјев за измјену кредита и не успијете се квалифицирати прије него што ће зајмодавац размотрити опраштање дијела вашег кредита.