Како израчунати неподмирени биланс

Основна формула за израчунавање неподмиреног дуга је преузимање оригиналног стања и одузимање извршених плаћања. Трошкови камата комплицирају једнаџбу за хипотеке и друге зајмове. Пошто се неке од ваших исплата зајма примењују на камату, а не на главницу, морате креирати табелу амортизације да бисте израчунали неплаћени износ на кредит.

Израчунајте неподмирени салдо

Код традиционалних кредита, део ваше исплате се примењује на трошкове камата, а остатак иде на отплату главнице. Камата обухвата већи дио ваше мјесечне уплате на почетку кредита него на крају. То је због тога што је на ове кредите исплата камате једнака вашој каматној стопи помноженој са преосталим износом кредита.

Табела амортизације вам омогућава да израчунате колико се сваке уплате примењује на главницу, а не на плаћање камата. Да бисте креирали табелу амортизације и израчунали неподмирени дуг, следите ове кораке:

Поставите податке о зајму

На папиру или у програму за табеларне прорачуне, наведите релевантне детаље за ваш кредит, као што су месечна каматна стопа, износ плаћања и оригинални износ кредита. На пример, ваша листа може да гласи:

• Оригинални износ кредита = 600,000 $
• Месечни износ уплате = 500 УСД
• Каматна стопа сваког месеца = 0,4 одсто

Да бисте израчунали мјесечну каматну стопу, подијелите годишњу каматну стопу са бројем уплата које извршите сваке године. На пример, ако ваш кредит има каматну стопу од 5 процената и плаћате једном месечно, ваша каматна стопа је 5 процената подељена са 12, или 0,4 одсто.

Направите табелу амортизације

1. Направите пет колона за табелу амортизације. Означи их Број плаћања, Плаћање износ, Плаћање камате, плаћање главнице и Изузетан баланс.
2. Директно испод Број плаћања, упишите број 0 у први ред
3. Директно испод Изузетан баланс, уписати првобитни износ кредита у првом реду. У овом примеру, то би било 600.000 долара.

Снимите прву уплату

1. Ин тхе Број плаћања у колони упишите број 1 у редак испод плаћања 0.
2. У истом реду Плаћање износ у колони упишите износ месечне уплате. У овом примеру, то би било $ 500.
3. У истом реду Плаћање камате у колони, помножите каматну стопу са преосталим салдом пре ове исплате да бисте утврдили део камате од плаћања. У овом примеру, то би био претходни биланс од $ 600,000 помножен са 0,0004, или 240 $.
4. Одузмите износ плаћања камате од укупног износа уплате да бисте пронашли Плаћање главнице за овај ред. У овом примеру, то је $ 500 минус $ 240, или $ 260.
5. У истом реду Изузетан баланс у колони, одузмите отплату главнице из претходног стања да бисте израчунали нови преостали салдо. У овом примеру, нови салдо би износио $ 600,000 минус $ 260 или $ 599,740.

Забиљежите накнадна плаћања и пронађите неподмирени салдо на зајму

1. Ин тхе Број плаћања у колони, наставите да означавате бројеве плаћања за онолико уплата колико сте направили. На примјер, ако имате двије године у зајму и плаћате једном мјесечно, извршили сте 24 плаћања.
2. Поновите поступак који сте извршили за прву уплату за сваку наредну уплату. Бројка наведена у Изузетан баланс у реду вашег најновијег плаћања је текуће стање на кредит.