Преглед садржаја:
Рефинансирање дома може бити одличан финансијски потез. Ако можете рефинансирати своју хипотеку по нижој каматној стопи, можете да уштедите стотине долара сваког месеца на вашој уплати. Међутим, рефинансирање није нужно добра одлука ако планирате продати свој дом у блиској будућности.
Овнер Оццупанци
Можда неће бити могуће продати кућу одмах након њеног рефинанцирања због захтјева власника банке за власником. Обично није формално правило у споразумима о хипотеци које забрањују продају након рефинансирања. Међутим, зајмодавци увек питају зајмопримце ако намеравају да кућу користе као своје „примарно пребивалиште“. Може бити обмањујуће или чак преварно да бисте проверили "да" ако планирате продати кућу одмах након рефинанцирања.
Ако планирате остати у кући најмање 12 мјесеци након рефинанцирања, нећете имати проблема. Међутим, ако бисте могли продати раније, требали бисте обавијестити своју банку о својим намјерама само да бисте је сигурно одиграли.
Трошкови рефинансирања
Због трошкова бодова и других накнада за затварање, највише операције рефинансирања коштају између 3 и 6 посто вриједности кредита, према Банкрату. Ако рефинансирате, рецимо, 150.000 долара дуга на вашу тренутну хипотеку, можете очекивати да ће вас то коштати између 4.500 и 7.500 долара. Високи авансни трошкови рефинанцирања чине праксу нелогичном ако планирате продати кућу убрзо након рефикса, јер ће ови трошкови поништити уштеду ниже каматне стопе.
Израчунавање тачке подјеле
Да бисте утврдили да ли рефинанцирање куће коју можете продати у блиској будућности вриједи рефи трошкова, морате израчунати точку покрића - број мјесеци које требате остати у кући како бисте уштедјели довољно новца на мјесечној уплати испрати трошкове кредита. Да бисте пронашли овај број, једноставно поделите укупне трошкове рефинансирања са месечном уштедом на вашој уплати. На пример, ако рефинансирате зајам од 150.000 долара по цени од 4.500 долара и уштедите $ 300 месечно на вашој исплати, поделили бисте 4.500 долара за 300 долара за укупно 15. То значи да би требало да останете у кући најмање 15 месецима за надокнаду трошкова кредита.
Међутим, ова калкулација прекида је либерална процена. Због инфлације, будући новац вриједи мање од садашњег новца, а ваше мјесечне исплате ће вам омогућити бржу изградњу капитала у вашем дому уз нижу каматну стопу. Ваша стварна тачка прекида би дошла мало раније него слика у горњем примеру.