Преглед садржаја:
Главно смањење хипотекарног кредита не прати месечне исплате - само део сваке уплате иде према директору, док остатак иде према камати. Код фиксних мјесечних плаћања, омјер између износа главнице и износа камате мијења се сваког мјесеца. Како се равнотежа смањује, износ који иде ка интересу се смањује, а износ који иде према главници се повећава.
Интерест & Принципал
Камата је новац који се наплаћује за неплаћени кредит. Код фиксних мјесечних плаћања, мјесечна каматна стопа се користи за мјесечну накнаду. Месечна каматна стопа је 1/12 годишње стопе. Увек плаћате салдо претходног месеца у месечној стопи. Било који износ изнад накнаде за камату иде према главници. Директор смањује ваш салдо кредита. Смањени биланс кредита има мање камате за исплату наредног месеца. Разлика у камати се додаје главници.
Годишња ефективна стопа
Почетни износ кредита не можете помножити са годишњом каматном стопом за годишњи износ камате, осим ако имате кредит само за камату. У супротном, опадајући месечни биланс утиче на укупну годишњу камату. Мјесечну каматну стопу можете помножити са билансом претходног мјесеца за износ мјесечне камате; затим додајте сваких 12 мјесечних износа за годишњи годишњи износ. Тада ћете поделити годишњи износ за почетни биланс за ефективну годишњу стопу за сваку годину. Годишњи износ можете поделити и на првобитни биланс за ефективну стопу почетне и билансне године сваке године. Укупан износ камате за цео кредит подијељен са износом кредита даје вам укупну ефективну стопу.
Авераге Баланце
Годишња ефективна стопа је нижа од годишње каматне стопе јер се ваш баланс мења. Редовна годишња стопа је тачна, али нема конзистентан износ на који се може применити. Можете просечно износити стање кредита за сваку годину и то помножити са годишњом каматном стопом за годишњи износ камате. Ако просечно све позајмице и помножите то са годишњом стопом која износи број година у кредиту, добијате укупан износ камате.
Смањење кредита
Када сазнате колико камате морате да платите, можете израчунати износ смањења главнице. Одузмите мјесечну камату од мјесечне уплате за мјесечно смањење главнице. Алтернативно, од годишњег плаћања за годишње смањење главнице одузмите годишњу камату. Одузмите смањење од претходног баланса за нови баланс.